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有20张信用卡,总额度100万,能不能用来买房

点击: 时间:2019-01-14

理论上可以,但实际操作很难,而且资金成本太大,不划算。

这么做属于“信贷资金违规流入楼市”

前几年楼市风光无限,很多人将信用卡额度、消费贷款的额度tào出来,做买房的首付甚至全款买房,美其名曰“杠杆购房”。

由于当时房价处在上涨周期,买房人、银行都不亏,皆大欢喜,所以都睁一只、眼闭一只眼

但这样做的人多了,很快程度推升了楼市泡沫,影响了调控效果,杠杆越大,积累的风险也越大。

2016年下半年,监管部门认定的这种行为属于“信贷资金违规流入楼市”,随后展开严格排查,大大小小的银行因为这个原因被罚款、工作人员被追责、套取资金买房的持卡人,也被要求立即偿还贷款,个人额度也受到影响。

理论可行,但操作难度太大

在房地产调控加码的当下,银行对持卡人“异常”用卡行为的监控力度,正在加强。

题主有这么多张卡,买个房子,100万的额度短时间全部刷完,必然会触发银行的信用卡异常风控机制。

接下来,银行的人会查你的资金流向,还可能要求你提供刷卡证明,如果有嫌疑,至少会按照“信用卡违规tào现”去处理,要么要求你限定时间尽快还款,要么缩减你的额度,严重的话还会按照“信用卡诈骗”去处理。

所以,即便有这么高的额度,一般也不会直接全款买房,而是刷个二三十万,交个首付,然后用其他信用卡的额度去支付月供。

不过,即便只付首付,这样做依然存在隐患,且操作难度也依然很大。

一是付完首付,你还是要再向银行申请放贷,当银行查询你的征信记录时,会看到你背负着大量信用卡债务,这会影响你的房贷额度,甚至直接被拒贷;

二是这样做,显然是一种信用卡违规tào现行为,长此以往,一定逃不过银行的风控系统(就看银行是不是要管你了);

三是不断的借新还旧,资金链被卡得很紧,万一断裂,后果不堪设想。

每个月需还款3万多元,资金成本太大

说完操作层面的难度,再说说题主所面临的资金成本。

假设楼主采取正规方式,做额度申请信用分期,把100万元拿到手。

这100万元,为了减少月供压力,肯定要将分期期限拉长吧?

但目前的商业银行,最长也就能申请36个月的分期——但实际上,一般人想申请12个月以上的都很难!

我们姑且假设您申请到了36个月的分期,按平均每个月0.6%的“市场价”来算:

每个月还款额=100万÷36月+100万×0.6%≈33777元。

而如果踏踏实实走30年房贷,按照基准利率计算,每个月才5307元。

综上,当房地产长效调控机制正在生效,当房价不再狂奔,楼市会慢慢回归理性,炒房的赚钱效应会大大降低——靠加大杠杆的方式投入楼市,不仅操作难度大,而且资金成本也很大,算来算去,得不偿失。

您有100万的信用卡额度,说明本身的资质还不错,不如踏踏实实申请低利率的房贷,也可将资金用在生意上,或许资金产出比会更高。

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