信用卡分期的真实年化利率：算算信用卡分期的真实费率，别再被银

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今天下午又收到了XX银行的信用卡短信。

呐，就是下面这个：

这种短信我每月都能收到。

相信绝大多数有信用卡的朋友也能收到。

说起来，为什么银行总是鼓励大家用信用卡分期呢？

无非就是想赚大家的手续费。

我在本周一写花呗的时候，也提到了。

月利率0.8%的话，年利率就是0.8%×12=9.6%，好像也还能接受。

如果你是这么想的话，那就大错特错了。

这个月利率并不是真实的借款利率。

非常显而易见的一个原因就是，你虽然每月在还款，但是你的总利息是按照你最初的借款额/分期额来算的。

以12期的分期还款为例，随着你每月按时还款，你的未还金额是在不断减少的，但是你每期要支付的利息却没有随之减少。

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回到开头的问题，我的信用卡，如果分期的话，真实利率是多少呢？

要算这个，就得用上IRR函数。

它表示的是一组资金的内部收益率，这些资金不一定必须是相等的，但它们必须按固定的间隔发生，如按月或按年。

具体如何使用这个函数，我们需要借助excel表格。

具体操作步骤分为两步。

首先要输入现金流情况。

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