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刷信用卡付房子首付,再把房子出租出去,客人的房租还房贷,自己

点击: 时间:2018-11-09
  刷信用卡付首付的方法在之前确实有一定可行性,但是在房价快速上涨十几年后的今天再这样做,已经完全行不通了。

  房价上涨的直接后果就是房价较之十几年前普遍涨了三五倍以上,十倍左右的也有,比如某些一线城市。相应的,首付金额也大幅上涨。放在十年前很多地方10万元的首付就能买房,有几张信用卡就能刷出首付,但是到今天小县城的房价都要五六十万元了,首付往往接近20万元。

  最为关键的是,炒房是房价上涨的重要原因。房子可以炒,但是房租不能炒。房租水平是由当地人均工资决定的,工资不涨,房租是很难大幅上涨的。房价翻着跟头涨,但是房租相应涨幅要慢得多,对于绝大多数城市来说,租售比普遍低于2%,租金回报率是相当低的。

  一方面是过高的房价以及过高的首付金额,另一方面是租房的超低回报率,再结合信用卡逾期还款后日息万分之五,年息高达18%的代价,如今刷卡买房后出租,已经完全行不通了。

  我们以数据来解读会更有说服力。一二线城市房价太高,那一堆信用卡也很难凑出首付,我们就直接拿三线城市房产来说事。

  假如某三线城市一套80平米的房子需要60万元,首付30%就是18万元,贷款42万元,每年租金2.4万元,也就是每月租金2000元。

  即便是按照贷款基准利率4.90%,20年贷款周期内每月房贷就得还2748元。显然靠房租是不足以偿还房贷的,如果按照当下更为普遍的首套房贷款5.60%的利率,那么每月还款金额就要2913元。

  信用卡只有最多50天左右的免息期,透支多张信用卡无非就是免费用一个来月的资金。既然一开始拿不出18万元,一个月就能还上了?日息万分之五,一个月就得是1.5%的利息,也就是每个月的利息高达2700元。一旦不能全部还款,就要面临这么高的利息,不用说还要还那18万元本金了。

  除了上面要考虑的情况,还要看买什么样的房子,精装修的二手房自然可以出租,如果是新房还有交房的时间,还要装修花一笔不小的费用,真正能出租都要半年往后了。再者即使房子总价达到80万元,真正出租不一定能租到一年2.4万元。作为人才净流出城市,如果房子租不出去呢?再想卖掉的时候限售卖不掉呢?

  信用卡透支代价高,一旦还不上就容易被定性为信用卡诈骗,有坐牢的风险。如今房子已经不再适合投资了,高位进入,一旦遭遇房价大幅下降,会出现严重亏损。

  还是老老实实工作赚钱吧,不要研究信用卡付首付的可行性了。

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