网上贷款虽容易 借钱不还也会被送至法庭

　　随着互联网金融的兴起，网上贷款因只需轻动手指，资金瞬时到账而为年轻人所青睐。但贷款也应依力而行，如若借而不能还，则必将吃上官司，在个人信用上记下不光彩的一笔。昨天，南通市通州区人民法院判决一起网上贷款官司，借款人黄某被判偿还原告银行借款本息64662.90元。

　　被告黄某系如皋人，在南通市通州区某公司工作。2012年10月5日，被告黄某在原告工商银行办理了一张借记卡，2013年9月26日开通了手机银行。2013年9月28日，被告黄某通过网上银行与原告签订了“逸贷”协议（标准版）。根据协议约定，黄某持借记卡可在特定的实体特约商户或网络特约商户处进行消费。

　　“逸贷”协议签订后，被告黄某因消费需要，于同年10月1日通过手机银行向原告申请办理了两笔“逸贷”贷款，金额分别为1000元和89000元，共9万元，期限均为36个月，利率6.765%，还款方式为按月等额还款。贷款发放后，被告黄某在2014年12月份前尚能正常还款，但之后即停止了还款。截止2016年1月1日，黄某共归还本金30447.44元，利息5609.69元，余款未予归还。原告催款无着，遂诉至法院，要求被告偿还欠款。审理中，被告黄某经法院传票传唤无正当理由未到庭。

　　南通市通州区人民法院经审理认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式的，承诺生效时合同即成立。被告同意签署“逸贷”产品协议，双方即应按协议全面履行。原告已按协议向被告发放了“逸贷”借款9万元，被告应按协议按月偿还借款本息。被告连续14期未还款，已严重违约，原告根据协议，可宣布“逸贷”项下的借款提前到期并按照合同约定计收利息、罚息和复息。被告黄某未到庭应诉，视为诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。原告诉请于法有据，应予支持。法院遂作出上述判决。

　　法官说法：网上贷款效力等同网下贷款

　　随着信息技术特别是网络金融的不断发展，网上贷款应运而生，其交易方式与传统交易形态截然不同。借款人通过手机或网银等渠道确认，系统自动生成电子文件，无须借款人在借款合同、借据等实体文本上签字盖章，即可实现贷款，使贷款更为方便快捷。如本案的“逸贷”即是指工商银行对持本人工行借记卡、信用卡的客户在工行特约商户进行刷卡消费或网上购物时，按一定规则联动提供的信用消费信贷服务。客户无需办理抵押，无需奔波柜面，无需提交贷款资料，只需通过网上银行轻动手指，回复短信或点点鼠标，资金瞬时到账，实现随时随地消费，随时随地贷款。

　　据案件承办法官介绍，民事诉讼中，“电子数据”为法定证据种类之一。由于电子证据具有无形性、易破坏性等特征，实践中，法官应从客观性、关联性、合法性等方面，综合分析电子证据的证明力。贷款人通过预留手机号进行短信验证的方式，申请网上贷款，应视为贷款人本人所为，其借款合同应为有效，效力等同于网下借款。

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