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支付宝关掉借条:阿里会不会完全放弃熟人借贷?
“兔死狐悲,物伤其类。”
4月2日,我搜到一条微博,称支付宝关掉了“借条”。惟恐是愚人节玩笑,我赶紧打开支付宝,果然。
支付宝借条有两处改进:借款到期,支付宝提醒还款,自动从借款人账户扣款;借款人如果逾期,其芝麻信用分将被扣。这在一定程度上减少了无意违约、故意违约,所以颇受欢迎。
那为什么支付宝要关掉借条呢?我没有内部消息源,只能根据用户反馈推测原因。有可能是错的,欢迎用真相打我脸。
不卖关子,先说结论:收益极小,成本太高,“补借条”招来了诈骗和投诉。
支付宝并不重视借条,入口做得很深,在与好友的消息界面里,可能相当多用户到现在都不知道这个功能。支付宝能获得什么收益?没有手续费、中介费,只能获得少量数据。
如果成本很低,这项业务尚可保留。但是,不怕没好事,就怕没好人。很多骗子在利用支付宝借条,这大大增加了运营成本:
一、骗子网上发布消息,称可以提供无抵押贷款。
二、骗子放款之前,要求受害人预交各种费用,行话叫“前期”。借款人说我要有钱,就不借款了。骗子就让受害人“补借条”,要求放款之后还上这些费用。“补借条”意思是,出借人已经通过其他渠道把钱给借款人了,借款人确认债务,承诺还款。
三、骗子以各种借口不放款,甚至直接消失。这时借条到期,支付宝不知原委,直接从受害人账户划款给骗子,如果受害人账户余额不足,则扣其芝麻信用分。
互联网企业最怕麻烦,受害人、骗子都缠着支付宝,支付宝无法从中获得一分钱收益,却要处理这些和钱相关的投诉,何苦呢?干脆关掉。
大胆预测一下:阿里不会完全放弃熟人借贷,但会改变产品形态。
一、“补借条”会去掉。互联网金融产品设计不仅要考虑大部分用户使用习惯,还要尽量预防欺诈、争端。
二、借条将从支付宝独立出来,由熟人实名借贷变成熟人匿名借贷。熟人借贷的关键不是电子借条、自动还款,而是撮合、催收,这都需要匿名。一言难尽,以后再说。
微信公众号:【融城网】房贷(fangdai123)
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