幸福来得太突然 “合法高利贷”终于要取消了

　　什么是“合法高利贷”？这个都不知道！快快快，趁着它还没消失，赶紧让规划君来给你科普一下。

　　上周末得知一个好消息：

　　中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中说：2017年1月1日起，将正式取消信用卡滞纳金，并禁止收取超限费。

　　央妈又开始“管孩子”了，跟以前不痛不痒的挠挠相比，这次的确喜大普奔，大快人心。因为滞纳金这个信用卡的魔鬼，在用卡人看来，就是银行“合法抢劫”、“合法高利贷”。

　　科普长知识

什么是滞纳金？

　　实际还款金额低于最低还款额，就要收取滞纳金、循环信用利息，而且会影响到您的个人信用；所以当您无法全额还款时，也要尽量偿还最低还款额，这样才不影响您的个人信用。

什么是超限费？

　　是指持卡人超额使用发卡银行为其核定的账户信用额度，按规定应向发卡银行支付的费用。

“合法高利贷”野蛮粗暴

　　按照目前央妈的规定，滞纳金的日利率为最低还款额未还部分的5%，换成年化利率的话，竟然高达18%！远超民间借贷利率。最重要的是，信用卡逾期还款还存在罚息的规定，而且都是按照全额计息的。也就是说，如果持卡人刷了1万元，即使还了9999元，银行还得按照全额1万元收取高额的罚息。

　　隐约记得前两年看过几个挺杯具的例子：

　　陈先生在2007年最后一次消费后，信用卡欠了银行967元，6年后，这个数字变为1.9万元。于是陈先生去银行打了流水账单，居然发现全是滞纳金惹的祸，每个月都在涨，从20多元到500元，比利息都多！

　　更夸张的是，江苏的一位信用卡用户只透支了6毛钱，6年后产生的滞纳金高达7547.94元！更糟糕的是，他还被银行列入黑名单。

　　隐约觉得滞纳金比复利的威力更大！

信用卡逾期影响房贷利率

　　有这么一件案例，值得分享给大家：近日，刘先生看中了一处房产，打算交首付。由于是首套房，按规定可以享受银行贷款9折优惠。但是当他查看自己的信用报告时，才知道信用记录上居然有逾期未还的“信用污点”。他想起来确实有三次未按时还款，三次加起来不超过500元，这些欠款也在延期后的一个月内付清了。可是奈何已经记录在案，最后只能打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录。

　　规划君也问了一下在银行工作的朋友，他们都说持卡人只要在最迟还款日后2-3天内还款，都可以算作按时还款，个人征信记录里也不会记录逾期，但是超过一定期限，或者在一段时间内发生了多次逾期的话，污点100%就逃不掉了，轻者不能享受利率优惠，重者银行都不给你放贷款。

　　虽说明年就将正式取消滞纳金等费用的支出了，但并不意味着欠款可以不着急还。毕竟，“违约金”这个项目，央妈没说不能收，数额“可商量”。所以咱还是遵守信用约定，按时足额还款最省心。

　　微信公众号：【融城网】房贷（fangdai123）

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