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平安普惠被爆催收贷款恶行 外包催收如何作为?

点击: 时间:2018-11-17

  近日,广州一位借款人因逾期还款,4岁女儿照片被公开群发的事件引起业内关注,互联网金融行业背后的催收乱象也再次被摆上台。由于坏账率居高不下,贷后管理一直是P2P行业发展的难题,无论是平台一手抓还是“外包”给催收公司,在坏账压力下都有不少违规催收的乱象浮出水面。如何避免“‘恶搞’催收”,成为行业发展的一大难题。

  平安普惠未正面答复

  根据上述事件中的陈女士爆料,她于去年3月在平安普惠办理借款本金5万元,分三年期,每月的26日为还款日期。在正常还款一年多后,陈女士在今年4月26日未能正常还款,于是收到了多条附带威胁口吻的信息,且对方在未经询问的情况下公开群发陈女士4岁女儿的照片。

  “平安普惠每个地区都有自己的催收团队,这些催收团队都有自己的考核标准,其实催收团队的指标和考核压力是非常大的,所以有时可能会出现一些过激的催收行为。”平安普惠一名广东地区高管负责人对信息时报记者表示。

  虽然也有消息指出,上述事件中的“恶搞”催收行为是外包催收公司所为,但从陈女士的情况看,“外包公司所为”的说法却更像是托辞。“平安普惠原本有自己的贷后管理部门,也有自己的催收团队,一般是在固定期限内催收失败,或长期都催收不成功的,才会外包给催收公司做。但陈女士4月份是第一次逾期还款,所以不大可能是外包的催收公司所为。”上述负责人对记者表示。

  不过,对于上述事件中,“‘恶搞’催收”是否真的是平安普惠催收团队所为,截至记者发稿前平安普惠尚未给予正面答复。

  外包催收存在双重风险

  无论是从银行业还是互联网金融行业看,坏账率和逾期率的规模一直都在攀升。尤其是近两年来,互联网金融行业的坏账率也跟着规模发展迅速上升,一定程度上刺激了国内债务外包催收业务的发展,平台本身的催收团队,也面临着“亚历山大”的考核标准。

  “基本上从早上八点半到凌晨,是催收行业的工作状态,一个月只有两三天的休息时间。如果是做消费类贷款,行业逾期是在15%~20%,但平安普惠的逾期是要争取控制到7%以下,所以催收团队的考核压力是非常大的。”上述负责人对记者表示。

  而从行业规模来看,逾期率及坏账率规模对于催收的考验也有增无减。“需要催收的债务规模肯定不断增长的,尤其是这两年,坏账率的规模上升很快,截至去年底,仅P2P行业的坏账规模就在425亿到638亿之间。”爱钱进贷后管理与催收中心高级总监盛洁俪对信息时报记者表示,也正因为逾期和坏账规模加大,企业在进行债务外包催收时需要谨防法律和道德双重风险。

  建议

  自营催收和外包催收相结合

  为了降低资产端风险,很多P2P企业都遵从债务分散分布的原则。但这在国内征信体系尚不完善的情况下,债务分散也给催收造成了困难,线下分散催收的人力、资金、资源成本都非常高。

  “就公司本身而言,出于成本和效率等原因,很难包揽所有的催收工作,但打包给催收公司,对外包公司的道德风险和催收方式也会有担忧。”

  盛洁俪表示,P2P债务分布分散导致企业自营催收成本高,P2P企业可对债务催收分级管理,企业应当建立起有效的债务逾期分级体系,实行自营催收和外包催收有机结合的贷后管理模式,由企业对逾期案件进行分类,将催收成本较高、风险大、账龄长或债权人失联案件进行外包,并最大程度掌控催收反馈信息。与此同时,企业也不能过度依赖外包催收,应该重视自身贷后的建设。

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