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公信贷疲软逐步呈现,部分银行按揭贷款增速下滑

点击: 时间:2019-02-05

  近日,房地产相关融资成为市场焦点,下半年按揭贷款和房地产开发贷款能否增长存疑。在个人住房按揭贷款方面,虽依然是银行重要的投放方向,但涨势较上半年有所回落。公信贷疲软逐步呈现,部分银行按揭贷款增速下滑。

  目前部分银行下发通知,对地王项目融资进行风险提示。不过,上有总行政策,分支行在具体操作中则有分化。在土地融资方面,一方面银行业内竞争依然激烈,银行很难放弃这块业务;另一方面也有银行分支行行长在思考如果安全退出存续项目。

  在个人住房按揭贷款方面,虽依然是银行重要的投放方向,但涨势较上半年有所回落。尤其是上海地区银行业人士普遍认为,上海地区7月投放量将会出现明显下降,降幅或超过20%。

公信贷疲软逐步呈现

  对公贷款疲软,7月公司贷款新增量只有上月的一半。另外,房地产开发贷款还在稳步增长。7月票据增量蛮大。因为银行公司贷款找不到很好的投向,银行相应用票据冲额度。7月贷款增量比6月有小幅上升。按照往年的经验,环比是可能会下降。但今年主要是因为我们6月并没有增加很大的量。

  整体来看,7月对公贷款疲软,增长主要靠信用卡和个人贷款拉动,但个人住房贷款增速也在下降。银行刚经历了半年末冲刺,7月是传统淡季,新增贷款投放不多。在2006-2015的10年间,7月新增贷款占全年新增贷款的比重在5%-7%之间,占比并不高。

房贷政策会变化么

  部分银行要求收紧地产相关融资,总体思路为“成本过高的项目尽量不做”。强调了京沪地区要谨慎,土地融资中,原来开发商自己至少要付35%的土地转让金,银行提供65%,现在至少要四六开。如果是民营企业,房地产百强之外企业,土地融资完全不能做”,该华南股份行人士说。

  今年上半年土地买卖的大热有目共睹。中原地产研究中心统计数据显示,截至7月28日,全国住宅土地(不计算商业类地王)合计超过10亿的地块有236宗。叠加商业类的21宗,超过10亿地块已经多达257宗。在这257宗地块里,溢价率超过100%的地王合计128宗,相比上半年的109宗继续明显上涨。溢价率超过50%的地块达到了189宗。

  7月,上海土地成交金额则创下自2010年以来7月当月新高度。根据监管要求,银行贷款不得用于地产开发商支付土地转让金,但银行一般会通过表外的自营资金或理财资金来对接这块需求。

  从银行表外资金对接土地融资,到表内贷款对接二级开发,再到房子建成销售对应购房者的个人按揭贷款,是房地产相关融资的全流程链条。从表内房地产开发贷的角度,特别是大银行,相对还是比较审慎。但由于当前银行放贷的优质客户在减少,房地产开发商依然是银行的重要客户,且越是排名靠前的地产商,对银行越强势。

按揭贷款可能迅速下滑

  目前来看,各银行对个人住房按揭贷款的政策并未转向。就一线城市而言,深圳的住房按揭贷款利率优惠稍有调整,首套房利率优惠已统一从最低85折上调至9折。

  以前只有北京、上海、广东、苏州等地区按揭贷款利率有85折的优惠,后来一线城市上调,现在福建、山东、山西地区都出现了85折的优惠,说明市场上按揭贷款的竞争还是非常激烈

  一线城市中,预计上海和深圳市场会有较为明显的下降。7月上半月房贷曾有一个小反弹,但下半月重归平淡,也不清楚反弹的原因7月房贷整体上和6月相差不大,估计减少了10%-20%。一手盘放盘很少,二手盘量也不大,需求不足。

  上海的情况相似。包括股份行和国有大行在内的多个上海分行零售部负责人向21世纪经济报道记者表示,由于房屋交易量有所下降,7月个人住房按揭贷款有较大幅度的下降。

  因为需求少了,二手房成交量下降了,业务量从高峰时下跌,环比至少下降了30%。虽然没有具体统计数字,但7月个人住房按揭投放肯定环比下降,而且预计8月环比还会有进一步的下降。下半年能不能守住上半年的‘果实’还很难说。

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