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提前还款三大坑 主动还钱还会遭罚!

点击: 时间:2018-10-06

  导读:提前还款,是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。本以为主动还钱是件好事,可为什么提前还款后,有人还会遭遇惩罚呢?

事情的起因是这样的,【融城网】房贷君(fangdai123)的一位同事,在闲聊的时候,跟小编诉苦,他是一个资深的小米粉丝,在小米手机里申请了3000元的小米贷款,之前信用有500多分的,但是提前还款以后,自己的信用分竟然降到了400多,不仅如此,连小米贷款的入口都不见了,也就是说,他由小米贷款的白名单用户变为了无申贷资格用户。

  为什么主动还钱还会遭遇这种掉坑里的事情呢?明明提前还贷不欠钱了啊?但【融城网】小编想要告诉各位的是,这位童鞋的遭遇并非孤案,关于提前还贷,其实还有许多你不曾知道的“潜规则”,你眼里的好事,对金融机构而言可并不是赚钱的买卖。

  不合理现象一:提前还款遭遇降额

  【融城网】小编去某财经论坛里看了一下,发现也有网友提出了类似疑问,如下图:

  然后有吃瓜群众跟帖表示,提前还款,半年没额度。

  【融城网】小编对此表示一脸黑人问号。一般说来,互联网信贷产品,诸如蚂蚁借呗,微粒贷、小米贷款等,都是主打“可提前还款,不收取任何费用”的模式的,之前小编也在借呗和微粒贷平台上借过钱,且都提前还款,如今两个平台上贷款额度都有不同程度的上涨。

  但换个角度来讲,提前还款遭遇降额,也可以理解:提前还贷,借款人的利息是少了,但金融机构这样一来就赚得少,甚至亏本啊!只是既然贷款时双方签订合同,那么提前还款有什么规定就应该写入内容之中,否则明明说好可以提前,最后把你降额,换任何一个借款人,心里都会不痛快吧?

  不合理现象二:不允许提前还款

  当然,比起提前还贷降额这种情况,还有一些产品规定,不允许提前还款,这种情形在以下两种情况中比较常见:

  1.房贷还款,通常和银行签订的住房贷款合同中,会明确规定,贷款批下来1-3年内不允许提前还贷,这是出于审贷成本考虑,刚批完贷款就提前还款,这种情况下,你支付的利息,可能都不够成本支出,银行不愿意做这样的亏本买卖。

  2.短期贷款,超短期贷款,比如还贷期限在30天左右的小额贷款,这类产品有些也直接规定不允许提前还款,因为借贷时间本身就很短,而你如果提前还款的话,机构的利润会大打折扣。

  不合理现象三:提前还款支付违约金

  提前还款需要支付违约金是一个非常普遍的现象,许多产品都有这样的规定,不同的银行和不同的贷款产品,对提前还款违约金收取的费用不一样。有些是按贷款本金的百分比收取,有些则是按剩余还款额的百分比收取。

  无论是哪一种方式,究其本质,其实是金融机构觉得提前还款也是一种违约,所以会适当比例收取违约金。

  【融城网】小结:

  为什么提前还款还会有惩罚措施呢?提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为,一般情况下,它对借款人有利而对放贷机构不利,所以站在借款人的角度觉得收费不合理,但站在债权人的角度就会觉得无可厚非,因为放贷和审核都是有成本在内的。

  不过,随着互联网金融的冲击,在越来越多的贷款产品都对提前还款作出了“可提前、不收费”的规定以后,这种收取违约金等的方式应该会越来越少。而借款人如果想防止跳入“提前还款的各种坑”,最好的办法,还是在签订贷款合同之前,问清相关规定,这样才能提早防范,而不至于吃哑巴亏。

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