小额信贷公司是怎么运作的？贷款资金从哪里来

　　有些网友很好奇这些小额信贷公司是如何运作的？如何监控贷款及利息能否收回？与银行的贷款业务相比有何优势？小额信贷公司是怎么运作的？贷款资金从哪里。

　　国际上的有影响力的小额贷款起源于孟加拉国尤努斯教授的格莱珉模式，是针对穷人一种以公益为出发点的非盈利性组织形式(后发展为可吸储的银行)，1994年被引入中国，主要以国际援助机构和国内NGO面目出现，经营目的均非以盈利为主。在此之后的2005年10月，我国在五个省份开展了小额贷款公司的试点。此后10年，政府陆续出台了一系列推动小贷公司发展的政策性文件。

　　现在的小贷公司，很多都是P2P网上聚钱，线下放贷。都有一套成熟的运作模式，激利模式，至于能否收回本金和利息，在于公司的风控能力，现在大数据平台，且像P2P来自于全国各地的资金，平台更会考虑风险，一般这些资金放贷都是有抵押物的。与银行的贷款产品相比，小额贷款公司放款快，门槛较低，额度低，利息高。用于短期资金周转是一个很好的渠道。

　　首先，关于贷款资金来源的问题。一般小额贷款公司都是个人出资，以及以公司名义的个人出资。现在也有很多小贷公司转身成为资产管理公司，通过关系或者是业务经营情况拿下银行的贷款产品，帮助银行进行产品推介，赚取佣金。

　　其次，关于贷后管理的问题。小额贷款的业务基本以当地市场为主，如果是自有资金为主的小额贷款很难扩张出去。小额贷款坏账率不是一般的高。因为小贷一般是不上征信的，在当今社会越来越注重社会信用的今天，征信不良这四个字足以让你在每家银行都借不到钱。也正因为小贷在回收贷款上存在着更高风险的问题，小贷一般利率奇高，月息至少是2分起，3-4分的也很常见。就这样的高利率也不见的可以维持一家小贷公司的基本运营。

　　最后，与银行贷款相比的优势。其实在价格上没有一点优势。只不过银行的钱不是谁都能借到的。银行只服务中高端客户，白领蓝领等收入稳定阶层，收入不稳定，没有五险一金的人在银行很难借钱，这就要说当前我国金融服务覆盖面很小。但是大家都有需要钱的时候啊，借不到钱就只能去求助于民间借贷，甚至高利贷。

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