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突然中了200万大奖,还需要理财吗

点击: 时间:2019-04-13

  阿白出生在江苏的一个小县城,幼年受影视剧的影响,对上海滩十分向往。“在上大学之前一直觉得上海是一个充满梦想的地方,然而毕业后却发现现实是如此残酷无情,生活成本太高了。”阿白说。

  大学毕业后,阿白去了一家小型互联网企业工作,虽不算标准的IT男,但也能承担起半个程序员的任务。阿白每日兢兢业业、勤勤恳恳地工作,下班后就回家看看书,去小区附近的操场跑跑步,生活也较为安逸。

  谁能想到这样一个安静腼腆的大男孩,竟然一夜之间变成了身家百万的“小富翁”呢?

  “那真的是个意外,我平日没有买彩票的习惯,就是手里正好有买水果剩下的两个硬币,就随手买了一注,没想到中了200万元,我觉得我不是用了洪荒之力,就是毕生的人品都耗完了。”阿白笑着说。

  不过事后阿白倒没有太多的惊喜感,更多的是对未来的思考与担忧。“以前觉得工作10年、20年都不一定能攒下200万元。现在虽然中了奖,但再看一看上海10万元一平方米的房价,我所拥有的也就是一间卧室,真的不算什么。”

  “变身高富帅是不指望了,但是如果能打理出一份‘老婆本’那还能试一试,虽然现在房产政策不断变化,但是总要为未来多做一些打算。”

  虽然阿白愿意承担一定的风险,但更多的还是求“稳”。阿白平日也会买点股票,但存款仍是活期为主,加上200万元奖金(税后约160万元),他希望听听专家的意见,看看如何打理着笔天降之财,实现自己的财务目标。

  对此,兴业银行的理财师李亦清给出了以下的建议:

  阿白大学毕业后刚工作两年,像很多年轻的单身白领一样“漂泊”在大上海,浮浮沉沉。“无房无车少存款”成为他们中大多数人的标配。这类年轻的“上漂一族”大多租房而住,出行基本靠地铁,每月的工资仅供自己的日常开销。但由于刚工作,事业上处于上升通道,预期月薪收入将持续上升。目前还处于单身状态,每月的开支不大,月收入尚有结余。

  阿白原是他们中平凡的一员,一张彩票为他送来了一笔200万元的大礼。惊喜从天而降,该如何hold住这份惊喜,好好规划自己的未来呢?面对200万元奖金(税后约160万元),我们建议他大“财”小理,从以下几个方面进行资金配置。

稳健理财,“预”见幸福

  根据阿白对理财目标的描述,他期望可以通过这笔彩票收入打理出一份“老婆本”,可见他是个顾家踏实的年轻人。根据他目前25岁单身的情况,预期3-5年后将步入婚姻的殿堂。根据上海现在的购房政策,阿白只有在结婚后才可以购房,而近年来上海的房价一直保持着较高的增长率,未来通过这160万元支付一套中外环间的二居室首付款还是有望实现的。

  3-5年后结婚成家买房是他的刚需,结婚的花费也不容小觑。因此我们建议阿白进行相应的资产配置,打理好大“财”。首先,可将该笔资金的80%配置比较稳健的中长期产品,例如银行的贵宾理财产品。该类产品期限较长、收益稳定、每月结息的特点适合阿白的人生规划。

  其次,20%的资金可配置一部分股票型基金,充分享受资本市场带来的收益。两者按照平均5%的年化收益,每月阿白可以获得6000多元的收益。

大“财”小理,稳步投资

  目前阿白的月收入覆盖他的月支出后还有约3000元的结余。此时,基金定投工具是非常适合阿白的理财方式。每月指定日期投入一笔小资金购买波动较大的基金,对他的生活消费没什么大的影响,但可以让他参与到资本市场的投资,分散投资风险,期望可以对抗通胀的压力,并且可以有效地帮助阿白养成强制储蓄的习惯。

  未来阿白购房后需要偿还贷款时也多了一笔资金来源,可有效减少他未来的生活压力。

注重保障,有备无患

  有人说没有保障的奔波就是裸奔,对于30岁不到的阿白而言,配置保险正当时。一份意外险对于每天奔走在大都市繁忙街道的年轻人是非常必要的,而一份重疾险更是应对未知疾病带来家庭重担的缓冲器。阿白出生于江苏的一个小县城,父母辛苦了大半辈子,刚要开始安享晚年,自己多一份保障,就是让父母少一份负担,故建议阿白增配个人意外险和重疾险,按照双十原则,年缴8000元左右即可得到一份安心保障。

投资自己,收获未来

  青春年轻的时候,最大的投资莫过于投资自己。作为一个职场新人,业余时间多学习一些新的技能,或者在自己的专业领域继续深造是非常重要的。建议阿白尽可能地利用业余时间,丰富自己的知识储备,时刻准备着迎接职场上的新机遇、新挑战。

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