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信贷限制包括的主要内容

点击: 时间:2018-08-11

  最近西方国家的一些研究表明,目前银行采用的信贷限制不够灵活并限制了银行交易对象的范围,它应该被风险测算的复合回报等方法所取代。通过这个途径,交易对象得以扩大,任何人只要有足够的回报作为风险发生后的补偿,均可获得服务。但是这种做法却会带来额外的风险,并且过于依赖价值———风险措施的运用,因此,信贷限制在防范事故风险中仍然是必需的。

  对大多数银行而言,信贷限制仍是控制信贷风险最重要的手段之一,这些限制主要包括以下几个方面:

  (一)复合水平限制。在全球化的背景下,为了对银行业务活动实行控制,银行必须通过生产、经营部门和客户部门对每一位客户或客户集团建立多层次的限制。通常,这些限制被附加在银行对客户集团适用的最高限制上。例如,对某一特定的客户,信贷风险在银行的产品等级上有不同的层次,同样,对银行与之交易不同产品的每个附属公司(或部门)也都有单独的限制。为保证对这种复合限制水平的控制,银行对某一特定客户集团适用的最高限制被称为主限制,其他的限制则被称为从限制。作出这样的区别十分重要,因为它有助于管理客户集团风险控制的超额。

  (二)期限限制。根据基本交易的剩余,对到期日的设定限制也显得越来越重要。

  (三)其他限制。此外,银行还必须继续设定和遵守反映特定国家经济和政治风险的限制。从实际情况看,国家限制仅用于存在显著风险的地区,如新兴市场,国家限制必须低于对该国各客户的限制总和。银行除了运用传统的客户或国家限制以外,还应根据不同工业部门、地域为特殊的产品设置限制。实际上,这样的限制比一般的客户限制更加有益,但不必对每一个地理区均设立不同限制。通常,许多银行通过以上方法来管理面临的全部风险,但它们却往往认为对工业部门、地域或产品设立上限是不必要的,然而随着对特殊工业部门风险的蔓延,银行正越来越意识到这种限制的价值所在。

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