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“曲线”购房与按揭购房 哪个更亲民?

点击: 时间:2019-01-29

  最近,小李与女友终于结束爱情长跑,准备步入婚姻殿堂,由于没有住房,于是小李打算从银行借钱买房。但他现在有两种选择,要么用父母名下的房屋申请抵押消费贷款,贷款资金的用途通过“包装”规避银行的限制,也就是我们俗称的“曲线”购房,要么直接申请房屋按揭贷款。

  而哪个更为可取呢?小李经过贷款成本、放款速度等各方面的比较,最终选择了房屋抵押贷款。

  就贷款成本而言,小李得出了一个结论:一般情况下,房屋抵押贷款利率要高于房屋按揭贷款利率。假如按照目前房贷利率为基准利率5年以上6.55%,房屋抵押贷款利率是基准利率上浮10%为7.71%来计算,贷款30万元,贷款期限均为10年,等额本息还款方式的话,10年后,总按揭还款额为409689.16元,月还款额为3414.08元,抵押贷款总还款额为426950.68元,月还款额为3557.92元。这样显而易见,按揭贷款利率稍低,利息要少,每月还款额更少。

  小李认为,虽然房屋按揭贷款相对更为划算,但申请上却存在着较大难度。目前,各地都出现了“房贷荒”的现象,很多商业银行对房贷都出现了惜贷、停贷的现象,若想获得按揭贷款不知要等到何时了。

  据了解,多家银行均表示房贷的放款时间难以确定。比如中信、建行、兴业等银行均出现放款时间延长的情况,正常情况下,房贷从提交申请到放款需要1个月左右的时间,但目前放款的时间各个银行均不敢保证,2个月或许更长时间都有可能。

  转眼来看个人消费贷款,虽然面临着年末银根收紧的现象,但这种现象并不是今年特有的,而是往年的常态。原因在于多数银行消费贷款的放款额度已用尽,对于用户来说,只要明年有了新增贷款额度,明年年初资金的到位应该指日可待。

  综上所述,小李采取了“曲线”购房的策略,但他的做法是否可取呢?据了解,多数银行规定,房屋抵押贷款只得用于购车、装修、旅游等消费用途,不得用于购房、投资等领域。因此,如果购房者选择“曲线”购房,则将面临很大风险。不仅可能会承担违约、不良信用记录等风险,甚至还有可能面临刑事责任。

  由此可见,“曲线”购房与按揭购房各有利弊,购房者还需三思后再做决定。

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