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哪种情况下适合用保单贷款?

点击: 时间:2019-02-24

  2013年1月份,王女士投保平安人寿,年交保费5万元。2014年4月,因急需周转资金,王女士想退保领取保单现金价值以缓解压力。当了解到平安人寿有保单贷款业务,王女士申请了贷款,缓解了资金压力。那么,哪种情况比较适合做保单贷款呢?

  1、急需资金。因为有保单做抵押担保,所以通过审核后2-3个工作日,钱款就能打到投保人账上。相对于银行贷款业务来说,保单贷款放款更加快捷。

  2、短期资金周转。用保单贷出的款适用于短期资金周转,不适合用于高风险投资,并且保单抵押贷款时间一般不超过6个月。如果还款过程中出现逾期或者不还款,可能导致保单失效。

  3、不能提供繁琐资料。一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理,不需要任何抵押物也不需要评估。但是,保单贷款只能由投保人本人办理,不能委托他人。办理保单贷款时必须出示身份证明和保险合同,有的保险公司还会要求被保险人签名确认。

  4、所持保单具备贷款条件。有价值就成资产,有资产就能贷款,因此保单成为了可以用于抵押贷款的凭证。但办理保险贷款业务,首先保单必须有保险价值。 不是所有的保单都是可以贷款的。只有传统寿险,分红保险,教育金,养老保险,传统重疾险等具有保单价值的产品,才可用于保单贷款。

  最后,各家保险公司对贷款时间、贷款利息会有不同的规定。甚至同一家保险公司,对不同的保单都会有不同的贷款利率。银行6个月及以下的商业贷款利率为 6.21%,6个月到1年(包括1年)的为7.02%。而一般保险公司提供的此项服务的利率为5%左右。此外,如果申请了保单贷款,您最好不定期地通过保险公司网站、客服电话等了解自己目前的保单状态,以确保保单安全。


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