2014年上海网贷白皮书发布 央行征信数据甚为“单薄”

　　近日，由上海市经信委、上海市金融办指导，上海市信息服务行业协会牵头编纂的《2014上海网络信贷服务业白皮书》发布。该书对目前我国的征信现状作了多角度探讨，业内人士认为，目前中国征信体系尚未发生根本性变化，但征信体系对于P2P行业的重要性获得了一致的认可。

　　白皮书显示，目前央行征信中心针对拥有信用记录公民收集的信息共包含两类。一类是个人基本信息，另一类是信用卡消费及还款记录。但P2P网贷行业判断借款人信用评价的数据包含手机清单、个人收入证明、社保信息、家属身份信息、驾照信息等多达34个信息类别。

与P2P平台对借款人信用数据的征集与把握相比，央行征信数据很明显比较单薄。

　　业内人士表示，P2P网贷行业风控层面最大的挑战是确认投融资双方信息的真实性，目前央行征信中心的数据层次显然不能满足其风险判断需求，这需要网贷平台对接民间第三方征信机构或者自建征信体系，到企业现场做尽调。而这也构成了P2P平台运营的最大成本。

　　对于央行征信数据没有对P2P机构开放和多数借款人没有完整征信记录的现实境况，信而富CEO王征宇表示，通过网络手段获取的数据并不能直接指向还款能力，其中数据间的弱相关关系就需要不同于传统技术手段评分模型的大数据手段来解决。数据的内涵涉及机器学习、弱相关关系分析、社交网络数据和图像关系识别四个方面。

　　对于未来征信体系的发展，业内人士认为，只有上行数据而没有下行数据就会有操作风险。我们呼吁未来央行数据可以上传下行，同时也呼吁央行拉动长尾客户数据。如果央行这两方面的“步子”没有那么快，则希望能够建立一个云征信，让行业逾期数据得到共享。

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