信用卡网贷投资 刀尖上的踢踏舞

　　2013年6月，央行下发《支付业务风险提示——加大审核力度 提高管理水平防范网络信贷平台风险》，其中信用卡资金透支于网络信贷受到监管关注。这对于为了提高成交量，刻意迎合“卡族”发放短期“借款标”的P2P平台而言，无疑是个坏消息。至此，大部分P2P网贷平台，都在页面提示“禁止信用卡充值套现”的字样。不过，信用卡真的不能在P2P网贷进行充值套现吗？实际上，信用卡充值网贷的现象禁而不绝。

　　在去年央行发文禁止信用卡充值P2P之前，利用信用卡可以直接充值。鉴于信用卡一般有50天左右的免息期，使用信用卡通过第三方支付向P2P理财账户充值后，可以选择期限低于50天的项目投资。项目借款期限到了之后不仅可以拿回本金还信用卡，还能获取一部分利息。也就是说，投资者用银行的钱做了投资， 赚了P2P网贷平台的钱。而现在此方法看起来已经行不通，那有其他办法吗？

　　实际上，信用卡P2P还有其他障眼法——套后再投。先通过传统渠道套现后，投资长期项目，然后通过信用卡账单分期，分批次还清信用卡。通过这种方法， 投资者需要承担一定的信用卡分期手续费和套现费，投资成本有所提高。在选择P2P投资项目时，要衡量一下收益与两项费用之间的差距，以免捡了芝麻丢了西瓜。

　　此外，许多网贷平台默许信用卡充值行为，与一些第三方支付机构合作。某P2P网贷平台与国付宝、环迅支付、易生支付、宝付四个第三方支付通道进行合作，显示均可使用合作银行的信用卡充值。

　　风险与收益，如何选择？今年共38家平台出问题，纯诈骗跑路的平台占到一半左右，共有17家；而除此之外，因为经营不善、提现困难、风控水平不够赔不 起钱而跑路失联等问题平台也层出不穷。一旦使用信用卡投资的P2P平台发生风险事件，投资人将承担巨大的信用卡偿付风险。

　　信用卡投资网贷将会造成个人信用风险，轻则降低透支额度，产生不良征信记录，重则将取消信用卡。一旦被认定为“明知没有还款能力而大量投资，无法归 还”或“肆意挥霍透支的资金，无法归还”“其他非法占有资金，拒不归还的行为时，投资人将涉嫌刑事犯罪。部分信用卡P2P行为还可能涉及法律风险，特别是 POS机刷信用卡的行为。一旦投资者以虚假理由申请POS机，并且进行长期、持续、大金额的POS机刷信用卡套现行为，那么可能涉嫌非法套现。

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