银行贷款评分体系曝光 算算你能得几分？

　　银行一向是贷款界的贵族，以“质”取人的它，在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行，想要申请贷款的朋友，有人是自信满满，有人是畏首畏尾，还有的是敬而远之，你又属于哪一派呢？不必急着回答，笔者打入银行内部，抢夺到了评分体系的珍宝，各位不妨根据这套具有参考价值的资料，测测自己的综合评分。成绩越好，审批通过的概率越高，审批额度也有望集中火力，向“钱”看齐。

　　1.保障支持最高分为15分

　　（1）房屋性质

　　所有或购买 8分
　　单位福利分房 4分
　　租房 2分
　　其他 0分

　　在当地拥有住房的你，像含着金钥匙出生的人，拥有得天独厚的优势，可以轻松屡获银行的芳心。尤其在无抵押贷款世界里，你会饱尝甜头，拥有比常人更丰厚的“贷遇”。究其原因，银行一来不会担心你花费极大的违约成本跑路，二来会对你的经济实力刮目相看，认为这笔小钱不至于让你赖账不还。

　　（2）贷款方式

　　抵押房屋 7分
　　无抵押 0分

　　“房屋在手，安全感我有”正是银行的写照，因为手中多了一个筹码，所以求得了安全感，打出分数也自然更高一筹，更是不惜在收入门槛上降低一截。

　　2.经济支持最高分为34分

　　（1）收入水平

　　月入6000元以上 26分
　　月入4000-6000元 22分
　　月入2000-4000元 18分
　　月入1000-2000元 13分
　　月入1000元以下 7分

　　由于收入与还款能力紧密挂钩，所以该项在评分体系中占据了重头。显而易见的是，高收入者的还款能力易被贴上“强劲”、“稳固”等诸如此类的标签，你若是信用良好，可以一帆风顺、一气呵成攻破银行的贷款之门。

　　（2）负债情况

　　零负债 8分
　　月供10-100元 6分
　　月供100-500元 5分
　　500元以上 2分

　　负债与还款能力常常会出现跷跷板形态，负债增多，还款能力会此消彼长向下滑落，虽不利于审批结果，但并不代表会遭遇贷款无门的尴尬。

　　3.工作情况最高分为23分

　　（1）职位

　　管理人员 3分
　　普通员工 2分
　　自雇人士 1分

　　在业界有一定声望，在公司有一定地位的管理人员，一来还款能力稳固，二来较为珍惜个人信誉，还款意愿相对积极主动，容易博得银行青睐。但如果是自雇人士，银行又会拿出另外一套理论：创业有风险，放款需谨慎。

　　（2）职业

　　公务员 13分
　　事业单位 11分
　　国有企业 10分
　　股份制企业 7分
　　其他 5分

　　收入稳定、捧着“铁饭碗”的公务员，会凭借“身份特权”成为贷款界最吃香的人，可以说丝毫不费吹灰之力，信用贷款额度便可以达到月入十几倍的高度。与此同时，事业单位、国企、世界500强企业员工，也会拜职业光环所赐，享受到非凡“贷遇”。

　　（3）在现单位工作时间

　　5年以上 7分
　　2-5年 5分
　　半年-2年 3分
　　3-6月2分
　　3个月以下 0分

　　在现单位工作时间越久，越是体现了工作和还款能力的稳定性，反之亦然。

　　4.个人背景最高分为28分

　　（1）婚姻状况

　　已婚有子女 4分
　　已婚无子女 3分
　　未婚 2分

　　已婚有子女者往往家庭责任感更重，不会轻率做出辞职或跳槽的举动，工作更趋于平稳。

　　（2）户籍情况

　　本地 5分
　　外地 2分

　　本地人士一般容易受到金融机构的爱戴，因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地，跑路的概率较小，稳定性相对较高，风险相对可控；而外地户籍的朋友，人员流动性较大，所以一旦违约，将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。

　　（3）文化程度

　　大专及以上 5分
　　高中4分
　　中专 2分
　　初中及以下 1分

　　教育水平与信贷额度成正比，高学历者，因为深知个人征信的重要性，自然会有意养成按时足额还款的好习惯，以此维护个人信誉。与之相反，一些初中文化水平的朋友，对个人信用的知识可能知之甚少，所以还贷期间不免缺乏自主性，埋藏着一定的诚信危机，为了趋利避害，把控资金风险，贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

　　（4）年龄

　　女性30岁以上 5分
　　男性30岁以上 4.5分
　　女性30岁以下 3分
　　男性30岁以下 2.5分

　　年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期，走过了初入职场时的懵懂，离退休之日又有很长的路要走，身体也大多算是硬朗，所以综合了各方优势的他们，还款能力很容易被归为稳定的队列，贴上高额贷款的标签也不是什么难事。

　　（5）个人信用

　　信用良好 9分
　　轻微逾期 6分
　　信用空白 0分
　　恶意逾期 -9分

　　有人说和信用卡保持十米开外的距离是最安全的，但数据推翻了这一结论，它告诉我们平日里积累了个人信用，便是积攒了个人财富，一旦资金紧俏、手头紧张，便可激活信用，将个人资质“变现”，换来钱。当然，用卡的过程中，切记好借好还，否则再借好难。

标签：