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2015年央行降息后贷款合同能修改吗?

点击: 时间:2019-01-19

  春节刚过完,央行就宣布自2015年3月1日起金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%。贷款利率的改变影响很多人,那么,问题来了,2015年央行降息后原来制定的贷款合同可以更改吗?央行降息对原来签订的贷款合同有影响吗?

  首先,告诉大家一个坏消息,虽然央行已经降息,但你的月供并不会减少。原因在哪?据悉,按照与客户约定的合同,大部分银行是从每年1月1日起,对利率采用“固定日调整”的个人贷款,这意味着,央行3月1日起的降息,要到明年1月1日才能真正起作用。根据降息幅度,100万元贷30年,之前年利率 6.15%,月供6092.28元。现在年利率5.9%,月供5931.37元,减少160.91元。

  其次,在签订信贷合同之前,合同是有修改余地的。举个例子,央行宣布了降息后,在签订正式的合同之前,借款人可以要求按照降息后的利率拟定合同。当然,部分银行的利率调整方式也是可以商量的,根据央行的规定,人民币中、长期贷款利率由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。

  下面是2015央行降息后最新贷款利率表: 单位:% 
一年以内(含一年) 5.35
一至五年(含五年) 5.75
五年以上 5.9
个人住房公积金贷款  
五年以下(含五年) 3.5
五年以上 4.0

  题外话:央行降息降准作为货币政策的运用,尽管能对经济产生刺激作用,特别是能够缓解企业融资难、融资贵的压力,但必须看到,随着我国经济转型的推进,货币政策的这种作用正在减退。在我国以往的经济高增长尤其是2003--2013年中,宽松货币政策发挥了重要作用,虽然从总体上看方向正确,但客观上也产生了一些问题,最主要的就是导致货币超发,物价高涨,拖延改革,使民众不能充分享受到经济增长的红利。在新常态下,货币政策能否不再涛声依旧呢?

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