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一文详解基金定投与普通申购有何区别?

点击: 时间:2018-12-07

  我们都知道基金定投计划是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。

  其实基金定投比普通的基金申购所需金额低得多,有些基金的最低投资限额甚至可以是200元,而且每个月的申购金额是固定的,相当于普通存款的零存整取业务。而普通申购面临高买低卖的风险,基金定投的资金按期投入,投资成本较普通申购更为平均。那么下面让我们来通过案例来了解二者区别何在?

  假设投资者七人准备申购基金,投资者A,拥有较多资金,第一个月便投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额5850份;投资者B,根据大盘发展投资,第二个月投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额6010份;投资者C,看到B的投资前景,于第三个月投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额5400份;投资者D与E犹豫不决,终于,投资者D于第四个月投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额5300份;投资者E于第五个月投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额5200份;投资者F由于资金刚好到位,所以于六月份投资申购基金6000元,经过投资,六月份时拥有基金份额5000份;投资者G开办了定投业务,根据每月平均申购基金1000元,投资后6个月,拥有份额5510份。

投资者

申购类型

投资时间

申购金额

基金净值

六个月后所有基金份额

A

普通申购

一月份

6000元

1.00

5850份

B

普通申购

二月份

6000元

0.98

6010份

C

普通申购

三月份

6000元

1.90

5400份

D

普通申购

四月份

6000元

1.12

5300份

E

普通申购

五月份

6000元

1.13

5200份

F

普通申购

六月份

6000元

1.15

5000份

G

定投

每月

1000元

(详见表2)

5510份

  表1.

  投资者G每月定投金额1000元;基金申购费率为1%,六个月期间基金份额计算表如下:(如表2所示)

  表2.

  综上所述,一次性投资六千元vs定投每月投资一千元(如图1所示)。

  图1.

  结论一:基金定投平均成本较低;

  结论二:基金定投有效规避市场风险,买基金无须再为“选时”烦恼。

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