银行应用互联网征信 打造新信用卡高地

　　互联网征信为传统银行“钱袋子”安全保驾护航，成为最近金融圈内的新看点。近日，北京银行信用卡中心“联姻”蚂蚁金融，签署战略合作协议，宣布携手共同打造“全能智慧信用卡”。与此同时，浦发银行牵手腾讯征信，共谱信用卡蓝图，旨在有效抵御潜在发卡风险。此举标志着互联网征信切入细分银行市场，也意味着今后我们衣食住行，乃至经济的各方各面都可能被互联网征信绑架。

　　北京银行方面表示，该行将逐步与芝麻信用开展信用信息查询和应用、产品研发、商业活动等多个方面的合作。而这些合作都将是在取得用户授权、保证用户信息安全的前提下开展。

　　腾讯征信则主要为浦发银行信用卡中心提供反欺诈产品和信用评分及报告业务服务支持。“未来双方会就贷后管理、渠道及产品等方面进一步深入合作，提升客户体验，普及公共信用累计教育。”浦发信用卡中心相关负责人介绍。

　　不难看出，互联网征信为商业银行衍生出无穷无尽的可能性，为控制不良率提供了可以想象的空间。互联网征信的问世，可以弥补央行征信信息采集不全的短板。央行传统征信服务主要侧重于客户借贷时的还款行为，即有信用卡或贷款逾期甚至未还款记录。而对于客户其他领域的消费行为，互联网征信服务则能够将采集的数据进行分析，生成基于大数据分析的个人征信报告。

　　在央行征信与互联网征信形成合力之下，传统银行通过“交叉验证”技术，还原客户真实的还款意愿，更好地甄别客户，与此同时，也能对信用白户，也就是从未办理过信用卡和贷款人群的诚信状况略有所知。

　　顺应着金融互联网化的呼唤，北京银行和浦发银行成为最先转型，拥抱互联网征信的传统银行，如果应用成效显著，未来，越来越多商业银行应用互联网征信的趋势不可避免。

　　不过话说回来，互联网征信是风险控制的指标之一，而并非全部。征信体系中居于主导地位的还是央行统一的征信中心，因此，维护央行征信的意识不可无，其次，用户是否申卡成功，仍然取决于用户申请材料是否准备齐全。所以，对于申请材料的准备，还应根据要求逐一完成。

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