说风控水平多牛，某租宝还曾吹嘘过专业呢

“没有经验，风控专员做起，跳槽三次，靠满嘴跑火车当上了风控总监，年薪轻松50万。”这篇新闻报道一出，投资人圈里瞬间炸开了锅，不少投资人在后台留言抱怨：“真是毁三观，我以前还觉得风控是个多牛逼的活呢，TM的现在看给我我也能干。”

但是网叔想说，科学的风控体系哪里有嘴上跑跑火车这么简单，架构在深度执行的风控模型之上的生态循环体系可不是小孩子的过家家。

一、及格的风控体系是什么鬼样子

1、起码你要有个拿得出手的模型吧

正规的p2p平台在进军市场之前，都会根据对行业的理解和风控目的建立模型，从宏观到微观针对贷前、贷中、贷后的动态过程进行风控模型的组建。而风控模型要想拿得出手可不是凭空逼逼出来的，是建立在大量对行业的分析和理解、大量的实践多年的观察思考上，对于从业者要求非常高。

2、然后你的风控专员起码要干人事吧

一名合格的风控专员，其实是能够深度执行风控模型的人。如果说风控模型是武器，风控专员就是使用武器并反馈武器是否好用的人。根据公司对不同业务的模型，一一审核借款人相关信息，并严厉执行。现阶段，模型涉及到的业务主要有车贷、房贷、信贷和消费贷为主。

以某P2P平台房屋抵押风控需要核对的信息为例：

如果小王是该平台的风控专员，这些要素都是小王要进行审核的内容，审核通过才能考虑放贷。

3、最后才能谈整个体系的建立吧

在上万笔贷款的实践中，通过对各项指标（逾期率，坏账率，坏账收回情况）不停地实施、验证、进行数据反馈，对风控模型不断地迭代改进，最终实现流程化就形成了风控体系。利用此风控体系，形成对未来各行业的判断并针对极端问题的处置进行探讨。同时，建立完整的管理体系和人才体系，形成完善的P2P风控体系。别嫌烦，白居易说得好：“只要功夫下的深，铁杵磨成绣花针”

二、大多数平台的风控又是什么屌样子

1、一帮low逼

没有对口的专业、没有人才的培育机制，低门槛随便上手的人才怪相，导致了模型的执行深度和力度完全不能达标。更不要谈能培养出风控模型了。前些天新闻里报道的罗XX就是行业中的典型例子：跨入低门槛、无经验直接上手、嘴里跑跑火车就轻松月入50万了。再点开某知名招聘网站，很多平台对风控专员的学历要求都不高，薪资也说得过去，这样的风控质量都能上马，不是拿投资人的钱烤红薯呢吗？

2、专业水平一地鸡毛

人才层次低直接导致行业普遍专业水平低，很多从业者对于行业的整体认知还停留在个人放贷阶段，很难从专业的角度去把控和理解行业。当年的e租宝的风控软文还能搜到，实际上e租宝几乎都是虚假业务，真是令人哭笑不得。

3、发展水平还停留在原始社会

我国p2p早期基本都是草根团队发展而来的，对于公司的组建还出懵懂的状态，跌跌撞撞的摸索成果导致的是公司对于风控的认知一盘散沙，很多没有风控模型或者干脆直接抄来一个模型，这种原始状态的运作模式，毫无专业可言，直接导致了P2P行业的风控水平底下。

毫无章法的模型，毫无力度的执行，直接导致了风控体系无法良好地建立，更不要说其后有秩序的运转了。这几年，平台跑路潮，合规政策下平台数量锐减的原因都在与此，毕竟，金融的核心是风控，心都烂了，何谈“雄心伟业”？好在目前在市场的长期选择下，还是有部分平台可以做到建立完善的风控体系的，可惜整个行业的发展还处于初级阶段，风控能力还需要很长一段时间来提高。

三、不想当风控专员的投资人不是好的风控总监

其实投资人在选择平台的过程中，很大程度上就是在给平台做风控，毕竟我们把钱给平台不是为了让平台跑路的，而是为了获得收益的。至于判断平台风控能力，投资人可以试试以下几种途径：

1、跟踪平台业务进展，一般平台的业务都一定的发展节奏，正常的发展节奏往往是稳中有升的，一旦有平台出现突然的大单子或者大跃进，投资人就要注意了，很可能是为了跑量胡乱接了大单。

2、查看平台风控资料是否完善翔实，细节是否到位。

3、通过网络查询等渠道，了解平台风控人员的专业能力、从业经验以及过往业绩。

为了将风险中能够量化的核心风险降到最低，投资人就必须做一名合格的风控专员，通过深度执行去选择平台。宏观上，选择具有硬实力、经营层为金融精英的平台。微观上，则需要对平台的业务资料、业务质量、合同细节一一核查。

这一过程是极为痛苦的，好在投资路上，各位投资人都不是龃龉独行的，网叔愿常伴你左右。最后，天气越来越凉了，祝你能和心爱的人一起吃烤红薯。

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