网贷资金巧规划，收益可增10%以上

（本文系网贷天眼首发，转载请注明出处）

从整个互联网理财的发展趋势看，网贷投资已经成为我们老百姓网上理财的重要类型，并且其在个人资产中所占的比重，不断加大。

但是，仍有大量的投资人，其实还停留在比较初级的阶段，缺乏投资的技能。一个明显的表现就是资金安排上，缺乏合理规划，带来了不少麻烦和损失。

笔者的这篇文章，就重点谈谈网贷资金的安排，关注两个问题：

1、不要因为投资，影响了日常生活，急用钱时，拿不出钱；

2、最大化的提高投资收益，该拿的的收益一分不要漏。

以下是笔者的经验之谈，供各位参考。

一、多投中长期，而不是短期

通常，项目的期限越长，收益率也越高。要提高投资收益，首先就要从期限入手，多投期限长的标的。

从资金配比上来说，建议80%以上，都配置180天以上的产品。

可能有人会说，期限太长，会不会不安全？中间万一有急用怎么办？

其实，期限长短与安全之间没有必然关系，不是说你投短期标，就安全一些，本质上，我认为风险是一样的。期限长，只是对流动性的补偿，而不是风险的补偿。

关键还是你是否选择了一个靠谱的平台。

比如，如果一个诈骗平台，你投短期30天的，只要一直复投，那中雷损失的概率和投他长期的标的，有什么区别？

相反，如果选择一个安全专业的平台，即使投长期，万一中间遇到急事，需要用钱，可以通过转让，很方便就退出了。

提示：选一个靠谱的平台，多投长期标。

二、分成多份投资，而不是一次性投

即使平台没有转让功能，只要你通过合理地进行投资的份额规划，也一样可以解决流动性的问题。

能分多次投的，不建议一次投完。

比如，你有50万的资金，可以一笔投一个360天的项目，也可以分成5份，分别投资不同期限的标的。

一笔投下去的好处，是省事，如果有加息券之类的奖励，那么就非常划算；不利之处是真要遇到急用，50万不太容易转，或者手续费不划算，而且可能错过平台的一些活动，白白让羊毛溜走了。

而分成5份，每份10万，好处就是场次以往，你每个月甚至每天都可能会有产品到期，如果后面要用钱，不复投提现就是；而且遇到平台的活动，可以顺手撸一把；

不利之处，就是操作要麻烦点，而且可能要分几天才能投出去，中间资金会站岗。

提示：按份额进行投资，更灵活。当然，份额大小也是因人而异，土豪可能是50万一份，我们小散可能是5万一份。

三、优先选择“期还本付息”的产品，而不是“等额本金”

理财中，大家一定定注意区分名义利率与实际利率，否则可能导致决策失误。

名义利率，是公布出来的利率；

实际利率，是实际上的利率。

说白了，就是看上去的和实际上发生的，是有差别的，而且差别可能很大。

很多人投过陆X所，目前陆X所的拳头产品：稳盈安-e,36个月期限，年化收益8.4%，每月等额本息还款。

这里，名义利率是8.4%，实际利率呢，大概在6%多一点。

所以，你实际上的收益根本达不到8.4%奥！

为什么呢？

因为他提前把部分本金和利息还给你了，所以你投资的钱的使用是不充分的。

只有一种情况才能达到或者接近8.4%，就是每月还款的本息，你可以还款当天马上投入到新的8.4%的产品上去。

另外还有一直情况，就是这个产品是到期还本付息，这个时候名义利率=实际利率，比如有X网的定存宝，12个月，利率9.5%，实际和名义利率都是9.5%。

还有第三种情况，是名义利率低于实际利率，这种是最爽的，拿金X宝理财来举例：

金X宝理财黄金系列180天以上的产品，是先息后本，比如利率12%，意思就是，按照12%的年化利率先算出利息，然后将利息提前每月还给你。

我们拿到利息可以用于新的投资，这样，实际的利率会高于12%！

提示：如果要提高投资收益，尽量选择先息后本或者到期还本付息。

四、关注到期日，不要错过大活动

有些平台，周年庆、双十一，都是要花血本做活动的，那么日常投资时，最好看下购买标的到期日，免得因为几天的差别，白白浪费了参加活动的机会。

刚刚过去的双十一，你可以看下平台放出来的标的，有些如果是370天，那这种标你买了，就是明年双十一之后的几天到期，完美错过！

提示：项目到期日也有讲究，该撸的羊毛不要浪费。

五、优选平台，少而精，而不是广撒网

有些朋友，为了分散投资，会投几十个甚至100个平台，以为这样就分散了风险。

实则不然。

可能的情况是，3年下来，投了100个，雷5个，损失5万；另外一个人精选5个平台，没有一分钱损失。

不是数量多，就叫分散。

分散的前提，在纵向上，投资不同收益水平、不同风险级别的平台；在横向上，投资风险级别相同的平台。

说白了，为了分散风险，可以在高中低收益水平的平台，分别进行选择和投资；同时，同一收益水平的平台，其出问题的可能性应该相同。

否则，你投100个打着高收益骗钱的平台，90%都会雷，这样的分散就没有任何意义了。

此外，过于分散，会极大提高投资的操作成本，以及由于资金在不同平台之间的调动引起的闲置。

提示：数量分散不等于风险分散，聚焦少数优质平台，其实更加安全。（纯撸羊毛的人例外）

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