现金贷：上线一个月逾期13%，坏账催收有多少算多少

就民间借贷来说，月息2分以下是网贷，“九出十三归”是高利贷，比高利贷还高的，除了“裸贷”，怕是只有现金贷了。

现金贷和网贷一样都是舶来品，最早源于90年代在北美的——发薪日贷款。是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用及工作薪资记录做征信和担保，承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用。

反观我国现金贷，对申请人的资信要求极低，无需经过银行或其他传统金融机构那些复杂的流程或担保，可以非常快捷地得到贷款以应付一些突发或临时的资金需求，甚至对于被传统金融机构拒之门外的那些人，仅需简单的填完表格，拍几张照片就可以获得贷款。

据《2016中国信用卡行业报告》统计，截止2014年，我国信用卡累积发行超过4.55亿张，信用卡活跃用户不到1.4亿人。根据相关机构统计，2016年我国16到60周岁的适龄劳动年龄人口9.07亿人，占总人口的比重为65.6%。这9.07亿人中减去约2亿信用卡及互联网金融（蚂蚁花呗，微粒贷等）覆盖人群，再砍掉2亿列入征信黑名单的失信人群，中国未被传统金融机构服务的，特别是那些三四线城市的人群亦有5亿之巨。

这5亿人为现金贷提供了广阔的市场，曾有一家上市背景的平台试水现金贷业务，大致规则是：借1000，一周时间连本带利回收1100，每逾期1天，就要收取总金额的1%，再加上所谓的服务费，手续费等等俩月左右就能连本带利的翻一番。只不过人算不如天算，这项业务刚开展一个月逾期率就高达13%，真真的触目惊心。

当笔者问及你们准备怎么抹平这笔烂账，业务负责人信心满满的表示，催收工作全部外包，能有多少算多少，只要有四成的人按时还本付息就可以了。

不要认为现金贷离我们很远，拿起手机，随手打开一个应用市场，搜索“借钱”、“现金贷”、“当日放款”等关键词，就会有数百款应用逐一出现在你的面前。“低利率，高额度，三分钟审核半小时放款”等不同产品说明纷纷呈现，如果说连APP都泛滥到这个程度，那有关现金贷的网站、QQ、电话、线下网点只能用无算来形容了。

相比于银行信用卡敞亮高逼格的流动业务点，民间现金贷满地散落的小卡片差的不是一星半点。笔者早期接触过一些现金贷的工作人员，要么年龄偏低，要么学历偏低，要么两者都低。对于现金贷的运营原理，他们更关心的是今天放出去多少笔业务，拿到多少提成。对于后续的逾期的处理手段，除了摇头表示不知道，就是双手一摊：又不是我拿刀架脖子上逼他借的，还不上怪我咯？

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