银行存管+互金协会将会达到怎样的安全高度？

在目前行业中，提到P2P必谈银行存管，随着银监会对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷企业资金必须在银行进行存管。对于没有签订银行存管协议的各大平台来说，这是头等大事。

最近P2P行业最热的话题应该就是互金协会成员中的P2P平台，中国互联网金融协会是经国务院批准，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，据统计大概有100多家P2P平台加入了中国互联网金融协会。在《办法》颁发以后，多家互联网金融平台争相与银行谋求资金存管合作。由于银行资金存管业务针对于网贷平台设置了较高的门槛，从股东构成到高管团队，从风控流程到资产构成，从系统架构到技术安全等多个方面都需要进行审查。因此，可以看出，只有风控能力强、安全系数高、有实力背景的大平台才能真正与银行形成银行资金存管合作。

互金协会的成立标志着行业迈出了规范化发展的重要一步，在P2P网贷平台跑路不断的背景下，略显无助的投资者对互金协会充满期待。虽然互金协会明文规定平台不能宣传自己是互金协会会员，不能以此增信，但是新闻一出来，很多投资人不明情况，觉得加入了国家批准建立的协会一定是很靠谱的。小编在次提醒大家，成为会员的P2P平台，并不意味着平台就一定不会出问题，投资者切莫迷信平台的会员身份。

在目前行业中，提到P2P必谈银行存管，随着银监会对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷企业资金必须在银行进行存管。对于没有签订银行存管协议的各大平台来说，这是头等大事。毕竟合规是首要任务，留得青山在不怕没柴烧。在这小编不得不再次提醒各位投资人，银行存管并不能防止平台设置假标或者进行自融，你可以想象这么一种情况，某家平台和银行开展资金托管业务了，但平台发布的融资项目本身质地欠佳，借款人信息不明确，借款利率又很高，试问，这样的项目，你敢投吗?所以也不是有存管就绝对安全，只能将银行存管作为一个比较重要的参考依据。

银行存管，互金协会都不等于百分之百的安全，那么该如何选择P2P?

选择靠谱的P2P，除了看银行存管之外，更为重要的是看一个平台的风控。目前P2P平台一般主要是抵押借款、信用借款等方式，其中抵押借款又包括房屋抵押、汽车抵押、票据抵押等等，抵押借款相比信用借款更为安全，因为有实物抵押，不还钱平台可以卖房卖车承兑票据，以此来弥补损失。以汽车质押平台金桥梁为例：借款人必须将车辆质押在车库中，坏账后，平台处置变现比较方便、快速。借款额度不高，周期灵活。车辆估价有大市场作为参考，信息透明、评估科学，有利于市场规模化发展和平台风控的实施。平台按照汽车评估价格的4~7成借款，就算逾期不还款，处置资产也不怕汽车贬值。

标的真实，信息透明。一个靠谱的平台，标的真实是首要，如何判断标的的真实，一定是看信息的透明，将一切都展示在了公众的面前，造假违规与暗箱操作将无处遁形。在不泄露借款人隐私的前提下最大程度公开借款人信息，以国内最透明的车贷平台金桥梁为例，展示借款人：身份证明文件(与抵押物、收款人相吻合)、借款合同、车辆转让合同、收款收据等，看得见的安全才是真的安全。为了让投资人放心，平台更是举行了“月月查假标”的活动，邀请了全国各地的投资人进行全国范围内的查假标活动，涉及成都、西安、深圳、昆明等数十个城市，邀请大家一起来监督。

但打铁还需自身硬，无论是否成有银行存管，是否是互金协会会员，都应该加强自律，共同推动行业走上良性发展的轨道。

总结来说，银行资金存管只是保障P2P投资安全的一道防火墙，即便与银行正式对接存管系统，也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性，眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实，即无法防范平台不会发布虚假标。

而且对于P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%的调查，银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析，项目本身的风险无法做到全局掌控。

可以说，即使P2P平台真正上线资金存管系统，实现了投资资金银行存管，也只能保证资金安全，要达到真正规范行业的发展，还需要做到对P2P平台的项目及项目资金流向进行监管，避免平台通过发布 虚假标间接实现自融等非法目的。此外，监管层还需要通过其他多种监管手段来应对这种风险。

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