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“吸金石”! 上市系持牌消费金融公司中报惊艳
受益于消费升级等因素促进,中国居民消费热情日益高涨,特别是随着 90、 00 后等青年群体步入社会,居民消费的观念也逐渐发生改变,提前消费的理念日益普及,催生出庞大的消费信贷需求。受益于此,国内消费金融进入快速发展期。
与此同时,中国仍有约 5 亿未被传统金融机构消费金融服务覆盖的人群,蕴藏着巨大的产业机遇。未来,中国消费支出大幅上涨是大势所趋,业内预计 2020 年我国短期消费信贷市场将达到 9.4 万亿元。
2010-2019 中国消费信贷余额规模及增长率
截至目前,我国消费金融市场的主要玩家由银行、持牌消费金融公司、互联网金融公司、小贷公司、P2P 网贷机构等组成。
互金咖注意到,今年上半年,上市系旗下持牌消费金融公司披露的中报成绩单整体表现惊艳,成为互联网金融领域的一大亮点。报告期内各大消费金融公司营业收入与净利润增速基本都在 80%以上。
统计数据显示,截至2017 年 8 月底,持牌消费金融公司共计有 23 家,包括新设立的四家,分别为上海尚诚消费金融、珠海易生华通消费金融、河北幸福消费金融、长银五八消费金融。
其中,上海尚诚消费金融和珠海易生华通消费金融注册资本分别达10亿元,主要发起人分别包括上海银行(601229.SH)、携程旅游、德远益信、长盈科技(835810.OC)和吴江银行(603323.SH)、海航旅游、珠海铧创、亨通集团、明珠深投。
河北幸福消费金融和长银五八消费金融注册资本分别为3亿元,发起人股东分别是张家口银行、神州优车(838006.OC)、蓝鲸控股和长沙银行、城市网邻、通程控股(000419.SZ)。
1号种子选手:招联消费金融
截至今年上半年,从综合绩效来看,业绩最为亮眼的属招商银行(600036.SH)与中国联通(600050.SH)共同设立的招联消费金融。
报告期内,招联消费金融实现营业收入 22.97 亿元,同比增长 26 倍;净利润 5.41 亿元,较去年同期增长 982%。
招联消费金融累计授信客户数突破 1000 万,达1189 万户;累计发放贷款 1262 亿元,较 2016 年末增长 121%;贷款余额 323 亿元,不良率为 1.15%, 不良率较 2016 年上升 33bp;资产规模较年初增长 72.5%至 322.58 亿元;杠杆率约为 11.02 倍,年初为 7.6 倍。
2017 年 8 月 19 日,招商银行发布公告称,董事会审议同意向招联消费金融增资 6 亿元,增资后持股比例不变,目前尚待监管机构批准。
2号种子选手:中银消费金融
中国银行(601988.SH)控股的中银消费金融 2017 上半年表现仅次于招联消费金融。报告期内,公司实现营业收入 20 亿元, 同比增长125%;实现净利润 6.4 亿元,超过去年全年水平,较去年同期增长 191%。
公司成立于 2010 年 6 月,由中国银行、百联集团和上海陆家嘴金融共同发起设立,初始注册资本 5 亿元,中国银行出资比例为 51%。
2015 年,中银消费金融以每股 2.19 元的价格向新老股东定向增发 3.89 亿股,并引入中银信用卡(国际)有限公司、深圳市博德创新投资有限公司和北京红杉盛远管理咨询有限公司等股东。
截至 2016 年末,中银消费金融实收资本 8.89 亿元,中国银行直接持股比例为 40.02%,通过控股子公司中银信用卡(国际)有限公司间接持股 12.37%。
3号种子选手:马上消费金融
截至 2017 年 6 月末,马上消费金融总资产达 209.3 亿元,净资产 14.3 亿元,杠杆约为14.6 倍。2017 年上半年实现营业收入为 12.7 亿元,是去年同期的近 20 倍;净利润为 1.33亿元,而去年同期为-0.39 亿。
马上消费金融成立于 2015 年 6 月,最初注册资本 3 亿元。到目前为止,公司已经历过两次增资,分别是 2016 年 8 月增资 10 亿元到 13 亿元、2017 年 7 月增资 9 亿元至 22亿元,是目前注册资本最大的消费金融公司。
其中,重庆百货(600729.SH)出资26615.235 万元参与马上消费金融股份有限公司第二轮增资,认购其26615.235 万股股份,占认购后马上金融总股本的 30.6%。
4号种子选手:兴业消费金融
兴业银行(601166.SH)旗下的兴业消费金融上半年表现同样不错。报告期实现营业收入 4.3 亿元,同比增长 83.8%;实现净利润 0.91 亿元, 接近去年全年水平,较去年同期增长 62.5%。
截至今年上半年,兴业消费金融累计发放贷款达 164 亿元,较 2016 年末增长 59.2%;资产总额 79.37 亿元,贷款余额 76.39 亿元,较 2016 年末增长 33.7%;贷款不良率较 2016年末有所上升,为 2.11%。
资料表明,公司成立于 2014 年 12 月,注册资本 5 亿元,由兴业银行作为主要出资人(持股比例 66%),联合泉州市商业总公司、特步(中国)有限公司及福诚(中国)有限公司等股东共同出资设立的。
截至目前,兴业消费金融已在泉州、福州、上海、杭州、深圳、重庆等城市设立 22 家事业部,业务半径已基本覆盖东部沿海及中西部发达城市。
5号种子选手:苏宁消费金融
苏宁消费金融主要股东包括苏宁云商(002024.SZ)和南京银行(601009.SH),其持股比例分别达 49%和15%。
截至 2017 年 6 月末,苏宁消费金融总资产 34.4 亿元,较年初增长 106%;净资产3.9 亿元,杠杆为 8.8 倍,年初杠杆为 4.8 倍。报告期内,公司实现营业收入为 1.0 亿元,较去年同期增长 137%;净利润为 0.43 亿元,去年同期亏损 1.47 亿元。
6号种子选手:杭银消费金融
值得一提的是,在上述6个种子选手中,杭银消费金融是唯一一家今年中期仍告亏损的公司,或与其成立时间较短有关。
杭银消费金融成立于 2015 年 12 月,是浙江省内首家全国性消费金融公司,由杭州银行与西班牙对外银行、生意宝(002095.SZ)、海亮集团有限公司、中辉人造丝有限公司、浙江和盟投资集团有限公司共同发起设立,注册资本 5 亿元,杭州银行作为主发起人持有 41%的股份。
2017 年上半年,杭银消费金融实现营业收入 2256.26 万元,基本与 2016 年全年持平;亏损 473.64 万元,2016 年全年亏损 999.3 万元。截至报告期末,杭银消费金融总资产规模达到 8.6 亿元,较 2016 年末增长 64.4%。
此外,截至目前,拟设立或筹备中的上市银行系消费金融公司分别包括光大消费金融、华夏消费金融、苏银凯基消费金融、易生华通消费金融等。
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