银监会金融牌照申请指引之农村信用合作联社篇

为促进互联网金融行业规范稳健发展，方便广大互联网金融从业机构申请金融牌照，笔者依据现行金融监管框架体系，对银监会审批的金融牌照进行了全面系统梳理。银监会审批的金融牌照总计13张，包括但不限于：中资商业银行、外资银行、农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、信托公司。笔者在本文中将对农村信用合作联社金融牌照申请要点进行解读，请广大互联网金融从业机构继续关注下一篇：银监会金融牌照申请指引之村镇银行篇。笔者将农村信用合作联社金融牌照申请要点解读如下：

1法律依据

1.1《农村信用社省（自治区、直辖市）联合社管理暂行规定》；

1.2《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》。

2注册资本

2.1注册资本为实缴资本；

2.2最低限额为300万元人民币。

3经营范围

3.1督促农村信用社贯彻执行国家金融方针政策，落实支农工作；

3.2制定行业自律管理制度并督促执行；

3.3指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度；

3.4对农村信用社业务经营、财务活动、劳动用工和社会保障及内部管理等工作进行辅导和审计；

3.5督促农村信用社依法选举理事和监事，选举、聘用高级管理人员；

3.6指导防范和处置农村信用社的金融风险；

3.7指导、协调电子化建设；

3.8指导员工教育；

3.9协调有关方面关系，维护农村信用社的合法权益；

3.10组织农村信用社之间的资金调剂；

3.11参加资金市场，为农村信用社融通资金；

3.12办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务；

3.13提供信息咨询服务；

3.14省联社章程规定的其他职能。

4设立条件

4.1有符合银监会有关规定的章程；

4.2在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；

4.3注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币；

4.4股权设置合理，符合法人治理要求；

4.5有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

4.6有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系；

4.7有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

4.8建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；

4.9银监会规章规定的其他审慎性条件。

5发起人范围

5.1自然人；

5.2境内非金融机构；

5.3境内银行业金融机构；

5.4境内非银行金融机构；

5.5境外银行；

5.6银监会认可的其他发起人。

6自然人发起人条件

6.1具有完全民事行为能力的中国公民；

6.2有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；

6.3入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

6.4银监会规章规定的其他审慎性条件。

7境内非金融机构发起人条件

7.1在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

7.2具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

7.3具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

7.4具有较长的发展期和稳定的经营状况；

7.5具有较强的经营管理能力和资金实力；

7.6最近2年内无重大违法违规行为；

7.7财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

7.8年终分配后，净资产不低于全部资产的30％（合并会计报表口径）；

7.9权益性投资余额不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和持股公司除外；

7.10入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

7.11银监会规章规定的其他审慎性条件。

8境内银行业金融机构和境内非银行金融机构发起人条件

8.1主要审慎监管指标符合监管要求；

8.2公司治理良好，内部控制健全有效；

8.3最近2个会计年度连续盈利；

8.4社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

8.5入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

8.6银监会规章规定的其他审慎性条件。

9境外银行作为发起人条件

9.1最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》有关要求；

9.2银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

9.3最近2个会计年度连续盈利；

9.4商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5％；

9.5内部控制健全有效；

9.6具有有效的反洗钱制度；

9.7入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

9.8所在国家（地区）经济状况良好；

9.9注册地金融机构监督管理制度完善；

9.10银监会规章规定的其他审慎性条件。

10设立程序

10.1农村信用合作联社设立须经筹建和开业两个阶段；

10.2设立农村信用合作联社应成立筹建工作小组，农村信用合作联社发起人应委托筹建工作小组作为申请人；

10.3农村信用合作联社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定；

10.4农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起6个月；

10.5农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或不予批准的书面决定；

10.6农村信用合作联社应在收到开业批准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；

10.7农村信用合作联社应自领取营业执照之日起6个月内开业。

标签：