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现金贷被一刀切,会不会影响P2P的投资安全?

点击: 时间:2018-06-25

现金贷被一刀切,会不会影响P2P的投资安全?1

昨晚,一张“现金贷被一刀切”的截图席卷网叔朋友圈。

放眼望去,大有资深的互联网金融从业者的“哀嚎”。

看来,在现金贷这件事上,形势急转直下。大有一锤定音之态。

现金贷被一刀切,会不会影响P2P的投资安全?2

现金贷(概念解释),指面向社会无信用卡或信用卡额度不足、需要小额现金应急的人群,发放小额(平均月收入以下,一般几百到几千)、短期(一般1个月以内,最长不超过3个月)、极高综合利率的贷款,纯线上获客及放贷。

国家为什么要重拳出击现金贷?

一个社会,简单粗暴讲可以分为三个阶层:上层,中层,基层。

上层,国家社稷。先天下忧而忧,后天下乐而乐。一般一个社会占比5%左右。

基层,人民大众。小康到无产。无权无势没多少钱。一般一个社会占比80%左右。

中层,无大权,但有一定势一定钱。各种成功人士。一般一个社会占比15%左右。

自古以来,国家的动荡之源都来自基层。历史上的太平盛世,也往往是一个国家通过打击中层,扶持基层出来的,比如历史上各个时期的各个形式”均田令“。

一个王朝的灭亡,常常是中层的过度膨胀,土地兼并,导致基层民不聊生。明朝5%的农业税,老百姓都还会起来造反,为什么?剩下的都被作为社会中层的地主盘剥了。这个时候再闹点小冰期饥荒,就活不下去了……

回头看现金贷。

为了刺激经济发展,现在国家在金融领域有两个鼓励,一个是鼓励“普惠金融”,一个是鼓励消费。

“普惠金融”本质就是鼓励金融机构向社会发放小额贷款。刺激中小生产者扩大生产,技术升级。

鼓励消费大家都懂,消费上去了,产能才能跟真上去。

现金贷其实也是在这样的大背景下出现的。看似也是响应国家号召的“顺势而为”。

中国有一句话说的好“凡事有度”。但现金贷现在是有点无度了。

利息动辄100%以上,这是其一。

其二,是几百上千万的共债人群(在各种现金贷平台借旧还新)出现,随时都有“崩溃”的风险。

其三,无序的现金贷(据说已经有2000多家)放款之下,各种暴力催生频发。

虽说欠债还钱天经地义。但如此规模的“欠债还钱”和可能上千万基层老百姓在高利贷之下走向“濒临破产”。显然,这种影响社会稳定的事,国家不想看到的。

所以,这刀切下来,也不算冤。

会不会影响P2P的投资安全?

网叔的粉丝,既然有钱投资,即便活在基层,也算事基层的小康阶级。离现金贷这件事实际有点“距离”。

但因为投资P2P。而很多P2P平台又涉及现金贷资产。大家也心里不免一个“咯噔”:我投P2P的钱如果做现金贷,会不会在这波监管之下转眼“灰飞烟灭”?

毕竟,看到现金贷被一刀切的消费后,大部分深陷现金贷借款人第一反应是:借的钱是不是不用还了?

目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%。

在探讨安全性之前,我们来看看现代贷资产是怎么放到“P2P”上去的。

现金资产流向P2P主要有两个路径:

一个是资产包的形式流向P2P平台。资产包现金贷放款之后形成的债权打包。

一个是现金贷需求直接发到P2P平台,再跟投资人的资金匹配。

这两个路径之后,第一个是资产包。

在P2P监管中,明确要求点对点,所以用资产包对接P2P平台,在未来肯定是行不通的。

这次传出来的现金贷监管又补了一刀,放贷公司也不得拿着资产包去理财平台销售。

左右两端路都堵死。

所以,如果你是风险厌恶型的投资人。看到一个P2P有现金贷的资产包,或者资产包占比过大,就需要注意了。

第二个是现金贷需求直接发到P2P平台上,再由投资人投标来匹配资金。

实际在现金贷的相关监管文件和传言中,还没出现对于现金贷明确鉴定,也没明确说线上不能发短期小额信贷标的。

所以这种操作模式目前来看,还没受到太大的影响。不过,目前市场上这样直接对接玩的平台貌似并不多,一方面小额债权散标操作比较麻烦;另一方面,也影响放贷的时效性。

所以,网叔能想到的就只有一家“拍拍贷”(拍拍贷也有一部分自营的放贷业务,估计也要被砍掉了)。

最后,归纳一下:

1、现金贷被监管,肯定会影响到做现金贷业务的P2P平台。

2、首先受冲击的,是发放现金贷资产包的P2P平台。这个大家需要稍微注意一下。

3、涉足现金贷的P2P,如果实力较弱的,大家可以考虑撤了。如果实力较强啊,也尽量不要加仓了。

总之,君子不立危墙之下。


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