网贷平台的客服妹子们，你们辛苦了！

这是前两天我在布谷新金融投资人社群里看到的一段对话。

投资人A：为什么我投的标都是同一个人转让给我的？

平台客服：这是线下资产负责人作为投资人先投资，然后转让债权的。

投资人A：这样合规吗？

平台客服：也是合规的呢。

投资人B：据我了解，这样好像是不合规的。

平台客服：我们在跟着国家政策走，向直投转变。

不是针对某个平台，因为类似这样的情况有太多。

这个场景一般是：投资人问到关于合规的问题，平台全部不承认，在投资人逼问下，才表示后续我们会改，会跟着监管政策走。问题涉及范围包括但不限于：大标、现金贷、银行存管、集合标、风险准备金等问题。

还记得现金贷整治开始的时候，我曾向一家排名不错，但有现金贷业务的平台了解情况，对方客服直接回复了一句：我们不是现金贷，是在线撮合业务，就结束了对话。

说回开头的例子，这是曾经网贷行业常见的超级放贷人模式。具体操作方法是：由平台高管或关联人根据机构授权，与借款人签订合同，直接放款给借款人，再根据借款金额、期限在平台放标，将债权转让给实际出借人。一线大平台宜人贷，曾经也是由唐宁做超级放款人的模式。

在监管层不久前下发的57号文中提到：“......超级放贷人模式由于可能导致假标、期限错配等，应认定违规。”

虽然已被认定违规，但是实际上有很多平台目前都还在采用这种模式。

随着监管文件一个个出台，严格的监管条款让许多平台叫苦连天，想要好好活下去的平台，都在积极整改。虽然大家公认的好平台不少，但在真正备案完成前，可能没有一家平台能说自己完全合规。

有投资人因此对客服说道：“其实不合规、有问题很正常，你大方承认，大家也可以理解。”这条回复也得到不少投资人的支持，相信这是很多人的心声。

另一方面，我们也能理解网贷平台客服的做法，每当重要的监管文件下发或者恶性事件发生时，就会有不少投资人来问，某某平台安不安全，某某平台还能不能投......这些问题，我们也很难在短时间内说清楚。

此前，一张模糊的截图就引起了不少陆金所投资人的恐慌，平台转让区出现众多转让债权标，从这件事也可以看出，虽然P2P网贷发展到现在，认识并了解这个行业的人逐渐增多，但是总体规模并不大，外界对网贷行业的信任感还并不强。

一家平台的客服诚实告知自己家的不合规之处，一些投资人会表示理解；但也可能吓跑一部分投资人。

另外，合规细节还需平台与相关部门沟通，客服一时无法说清，这也是客观障碍。

所以，在很多时候，客服妹子们都是背锅侠。

但是我还是认为，平台应该诚实与投资人沟通，直面问题并告知投资人平台针对存量问题的整改措施，而不是一味推诿。

另一方面，我们投资人也需要在投资过程中成长，至少要对自己投资的平台有基本的了解，知道自己投资的是什么标的，这样才不会一听到风吹草动就吃不好睡不着。

最后，给在一线服务的客服妹子们点赞，你们辛苦了！也欢迎大家在留言区聊一聊所经历的平台客服的服务情况。

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