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老大哥都不做了,你们还得瑟啥?
北京商报近日报道,包括熊猫金库、真融宝与投 之 家在内的多家P2P平台近期下架了活期产品。
嗯……投 之 家是P2P?
这个暂且不讨论,关于活期理财这个问题其实我说过很多次啦,上述几家平台下架相关产品的举动也足够说明它已经触及监管红线。
其实在更早些的时候,包括拍拍贷在内的几家平台就已经取消了活期业务,老大哥都选择放弃,你们真的不打算收敛一下吗?
今天看到某家平台新上线活期产品,这种逆流而上的做法我也是蛮佩服的。
活期理财因为非常好的流动性与特别亲民的理财方式,受到很多投资者的欢迎,“随存随取”这四个字听起来是真得舒服~
不过方便归方便,由于底层资产不透明+期限错配+高频债权转让等原因,反正此类业务基本宣判死刑,无法及时收手到时被监管杀可就不好了。
这里要说一个我最近听到的概念——类活期。
对此我是持怀疑态度的,你可以说自己没有资金池,说自己的底层资产清晰可见,但是期限错配与高频债权转让的事实能反驳吗?尤其第二点根本就是支持活期模式的根本。
退一步说,没有资金池的活期要实现必须有两个前提:过硬的技术实力与足够多的投资者。
假设我现在想立即转出活期中的资金,在没有资金池或大量投资人的前提下,这是几乎不可能实现的技术,债转需要有对象,对象不足转给谁去?
如果陆金服、红岭创投这种级别的平台倒还可能在技术上实现(虽然人家没有),但小平台凑啥热闹呢?
即便再退一万步,平台确实有14亿投资者,那“高频债转”这一点又该如何处理呢?
转让频次远低于活期业务的理财计划都将被定性为“高频”,活期还有可能继续存在吗?
更何况上海地区的备案细则中明确表示过“所有活期业务都将禁止”这一态度,其他地方没特别提出但想来是一致的。
回到开头,拍拍贷、熊猫金库这几家业内体量较大、知名度较高的平台都选择下架相关产品,其他平台还能独善其身吗?我觉得很难。
当然不少读者会问:我真的非常喜欢活期类型的理财产品,怎么办?
就目前的理财市场来看,还存在银行活期存款、货币基金与P2P活期理财三类近似“随存随取”的产品。
第一个就不说啦,0.35%的收益我觉得稍微有点理财意识的人都不会再去选择了吧,当然现在有很多定活期产品(只有取出部分算活期,余下依旧按定期利率计息),厌恶风险的投资者可以去银行咨询下。
货币基金(我喜欢叫火鸡)的话,上周四的文章里写过(传送门:火鸡盛宴)
这几天收益稍微跌下去了一些在4.4%左右(但不少代销平台会加息哦),比银行高的同时,只要世界和平火鸡风险极低!
这里要说明一下,P2P平台不可以代销货币基金,很多平台要注意啦,但通过存管银行的账户购买火鸡或许会成为一个新的出路。
至于网贷活期产品,现在真要投的话可以找找那些资产端还不错的平台,备案后肯定不能做。
只是资产优质的活期平台很少了,现在除了爱某、今某、懒某等少数几家还算可以外,其他的还是算了吧= =
最后,还有一点要说明的是,由于活期产品命不久矣(活期平台能备案,算我输),6月份过后这些没有备案的平台可能会遇到挤兑的风险,没有干爹、没有资金池的活期平台可咋办哟?
说到挤兑这个事情,因为很多定期理财计划大概率也将被取消,还没到期的那部分底层债权该怎么处理,我吃着瓜子持旁观态度。
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