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2018年,P2P还有加息潮不?
如题,今天我们来严肃扯淡一番,今年P2P的收益是怎么一个走势?分两块简单说说。
一、总体收益
很多文章都会提到,因为备案、合规等因素,平台很可能会主动选择降息以降低运营成本并扩大盈利,具体例子看看那些6%、7%的头部平台心中也就了然了。
P2P并不是一个十分自由化的市场,借款利率多少、出借收益多少基本由平台说了算,所以平台为了赚钱肯定会不断地试探投资人的“底线”,既然6%的收益你也可以接受,我为什么要给你7%呢?
特别是那些模式完善的平台,自带大量忠实用户,也就不再需要通过提高收益来增加无畏的业绩(即成交增加盈利不增),那还不如维持现状甚至降息来得划算。
另一方面,即便作为较为独立的“类金融市场”(名字我取的),P2P多少会与主流金融市场特别是货币市场产生相对密切的联系。
比如短期国债收益上去了,购买者就会变多,流入P2P的资金便会少一些,或者股市今年势头很好,你会选择P2P还是股票?
2018年,中央将继续实施积极的财政政策与稳健的货币政策,那么市场利率还会升高(IS右移、LM不变),资金流入增大,P2P为了留住用户是不是也该适当地提高一下收益呢?
这种情况下,P2P的收益确实会上去一些,但因为网贷利率和其他金融市场利率没太大关系,影响微乎其微,更何况货币市场本来也就不是给个人投资者玩的。
因此,2018年P2P的收益会继续下滑,但不会降太多甚至可能出现某段时间的反弹,总体维持在9%是比较合理的水平,再下去恐怕没太多人愿意投资了。
二、活动加息
刚刚收到某平台给我发的新春活动,福利看起来很诱人,仔细一算,欸?就相当于加息0.1%???
说句实话,现在不走渠道薅羊毛的收益已经非常低了,稍微有名气的平台加息力度可能只有0.7%或者1%,而渠道福利一般也只针对新注册用户,也并不鼓励大家为了那些收益去薅毛。
现在加息力度较大的平台除开一些特例(比如人人聚财1月加息特别狠),剩下的在资质上确实要差一点,而且以小平台为主。
之前有人问我有没有小而美的平台推荐,可是“小而美”三个字本身就存在一定的悖论。
“小”指的是平台体量小或不知名;“美”指的是平台安全且收益高,但是小平台要么是进入市场晚、要么是平台实力(风控之类)差导致体量上不去,除了收益高一些外在各个方面都没法跟头部平台相提并论。
举个最简单的例子:同样做车贷,1月新手标10%年化收益的微贷网和20%但没听过的平台,你会选哪个?(此处无广告)
为了那(20%-10%)/12=0.83%的收益差别,理性投资人还是更倾向于前者吧。
回到前文,今年平台的加息活动虽说在次数上和往年不会有太大的差别,但力度上能有2%就大吉大利了,当然也不排除一些资产开拓太快带来的高额加息情况。
此外,你有没有发现这两年平台都不怎么直接搞加息活动,更偏爱玩现金红包的玩法。
一来红包活动叫起来好听,“投资就送888元现金红包”多爽哟;二来可以设置很多门槛,你真要拿到这888元恐怕投资额就要不少,算一算年化收益可能就相当于加息了1%……
千说万说,今年P2P的收益不会像往年那么高了,不过从平台角度考虑,没有了现金贷这一暴利业务,过得不再滋润,降息什么的也只是权衡之下的决定吧。
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