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数据分析:运营时间超过4年的平台都有哪些特点
从2007年第一家平台成立算起,P2P行业已经存在了11年,任何行业都有“老字号”的概念,按理说网贷也不能例外,然而却有人说,平台运营时间长短与平台的实力、合规和安全性关系不大,那么,它们之间到底有没有关系呢?让我们通过数据分析来判断。
网贷之家数据显示,目前整个行业正在运营的平台1560家左右,成立4年以上的平台有588家,占比37.7%。而9月网贷之家评级的60家平台中,成立4年以上的平台43家,占比71.67%,可见在行业头部,运营时间较长的平台占绝大多数。
笔者选择了上述43家平台,并加入了没有接入网贷之家评级的7家知名平台(如玖富、信而富等),凑齐50家成立4年以上的优质平台作为分析样本,具体分析如下:
成立时间
所谓成立4年时间,是指在2014年(包括)以前成立的平台,最早的是2007年6月17日成立的拍拍贷。在笔者选择的50家样本平台中,2010年之前成立的2家,2010年成立的2家,2011年成立的2家,2012年成立的9家,2013年成立的10家,2014年成立有25家,可见2014年是P2P的爆发之年。
平均利率
50家样本平台全部符合36%和24%的监管要求,其中利率最低的平台只有6.1%,利率最高的平台18.3%。利率8%以下的平台有9家,8%区间的平台8家,9%区间的平台10家,10%区间的平台9家,11%区间的平台6家,12%区间的5家,12%以上的平台3家,为微贷网、你我金融和广信贷。
网贷之家9月月报显示,网贷行业综合收益率为10.30%,创近两年新高。有分析指出头部平台的综合收益率低于行业平均水平,而在头部成立4年以上的50家平台里,利率等于高于10%有23家,占比近一半,可见运营时间较长平台的利率水平很有竞争力。
平台背景
50家样本平台中,民营系平台10家,风投系平台10家,上市系平台20家,国资系平台9家,银行系平台1家,可见成立4年以上的头部平台,背景实力普遍较强。
银行存管
作为合规的一项重要指标,50家成立4年以上的样本平台只有4家没有上线银行存管,上线率达94%,涉及银行共18家,其中城商行对接平台最多,厦门银行对接7家,上海银行对接5家,还有北京银行、江西银行、江苏银行、西安银行等;股份制商业银行对接平台紧随其后,浙商银行对接5家,华夏银行4家、平安银行3家、广发银行2家、民生银行2家、招商银行1家、恒丰银行1家,;国有5大银行只有建设银行;此外还有新网银行、上海华瑞银行等互联网银行。
50家样本平台中,对接存管银行在中国互联网金融协会“白名单”(截止10月22日)之列的有36家,占比72%。
待还金额
50家样本平台中,在网贷之家能够查到待还金融的有29家,待还最大的是陆金服1554.76亿,最小待还金额不到1个亿,待还在百亿规模的平台有7家。
网贷之家9月月报显示,截止9月底全行业贷款余额8536.71亿,而上述可查代收的29家样本平台总待还3117.07亿,如果加上其他21家没有披露待还的平台,样本总待还应有4500亿以上,占全行业52%,可见成立4年以上平台的规模之大。
所在城市
50家样本平台注册城市共有10个,按照平台数量降序排列分别是北京16家、上海11家、深圳10家、杭州6家、广州2家、东莞、南昌、南京、青岛、西安各1家。基本与全行业的分布情况类似。
综上所述,可见成立4年以上的平台,无论是银行存管等合规方面,还是待还金额规模,抑或平台背景、综合收益率,在整个行业内都具有较高水平和较强竞争力。另外,这些平台的活动人气也相对较旺,如你我金融等平台最近的四周年都吸引了不少用户参与。投资人尤其是小白在目前的环境下进入行业、选择平台,可以优先考虑运营时间较长的那些。
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