又一批老赖上征信，这些平台最收益！

10月中旬出来逃废债借款人要上征信的消息后，不少出借人都大呼过瘾——

“就是要治治这些老赖！”

“不要放过这群老赖，就是他们害我家破人亡的！”

“这样的老赖，就应该让他们永远不能翻身！”

不过，10月中旬首批接入人民银行征信中心和百行征信的系统仅仅是上海和深圳地区，近日即11月中旬有消息表明，第二批失信人信息括北京、浙江、山东和广东四省市数据被继续纳入上述系统，即目前全国共有6个省市的失信数据纳入征信系统。

据悉，人民银行相关负责人表示：“此前第一批失信信息主要是借款人，第二批则将失联跑路平台的高管信息纳入了征信系统，这是第二批失信信息的一个亮点。”

看到这个消息后，有跟投的投友过来问跟投君：纳入征信系统真的能够打击老赖吗？

或许应该这么说，纳入征信系统最能打击哪些老赖呢？

01

跟投君在这里抛个结论，纳入征信系统最能打击的就是那些借了消费信贷的老赖。

消费信贷业务涉及金额较小，要还钱的话也相对比较容易筹集。

因此，一般的借款人，不会为了几百元，几千元而让自己的征信背上污点。

很多网贷借款人，一开始也是看中“在网贷平台上面借款不用上征信”这点，所以才纷纷从网贷平台借款。

金额虽然都不大，但一些借款人贪小便宜，抱着侥幸心理故意逾期，所以导致出借人的本金受到损失。

现在，突然一说“网贷欠款也要上征信”，已经有不少借款人都慌了。

因此，从大方向上面看，主营消费金融的平台，肯定是最受益的。

02

除了大方向是最利好消费金融外，我们还能分析一下哪些老赖是最慌张的。

要想知道能哪些老赖最慌张，需要知道一下平台的风控模式，从源头着手。

据悉，几乎所有的信贷模式都是：集中反欺诈（哪些单不能做）、进件评估还款能力、进件评估还款意愿、设计太高借款违约成本的措施。

反欺诈已经把一部分老赖排除在外，另外上征信对于设计太高借款违约成本的措施作用不同，上征信是提高违约成本的方式之一，但不一定适用所有借款类型。

对于恶意逃废债的老赖，还是需要有更多围堵的违约成本方案设计。

所以纳入征信系统，在哪方面起作用主要还是围绕还款能力和还款意愿的评估。

主要可以分为四种情况：

1、有还款能力，有还款意愿

对于这一类老赖，原本只是打着不还款，等平台倒了就可以不用还钱了的小算盘，并非一开始就不想还款。

当老赖要上征信的消息一出，这类人一定是最先还款的，反正他们有还款能力和意愿，没必要为了这几百几千块使得自己征信上有污点。

2、有还款能力，无还款意愿

“我有钱，但是我不还！”就是这类老赖的真面目。

在此之前，他们不还款是认为不还钱平台也无法拿自己怎样，顶多就是手机多收到一些短信和电话罢了。

等到平台倒闭的时候，他们甚至还暗自庆幸：还好我没还，不然就浪费了！

纳入征信这一政策出来后，他们的立场立马就动摇了，反正就几百或者几千块，自己也有能力还钱，犯不上为了这几百几千块让自己留下征信污点，太不值。

3、有还款意愿，无还款能力

“我也想还，可是我没钱啊。”

对于消费信贷业务而言，最大的优点就是小额分散，所以借款人能借到的钱也不会过高，最多就几千块，相当于1个月的工资。

如果想还但没钱还的人，为了不上征信黑名单，一定会想方设法还上钱的：跟家人、亲戚或者朋友同事借，几千块还是比较容易筹集到的。

4、无还款能力，无还款意愿

“我没钱，我也不想还”。

对于这类老赖，上征信黑名单对其的震慑力较上述3种而言确实较弱，对于这类借款人，除了平台应当设计更多应对太高借款违约成本的措施，还需监管部门配合制定出更有效的惩罚措施，以此来遏制这类老赖。

03

说了这么多，对于哪些平台而言是利好呢？

老赖上征信，除了有效打击老赖，最大的利好当然是这些消费信贷平台了。

本文于互金跟投微信公众号首发（ID：hjgentou）

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