爱钱进、银湖网、广信贷这样缓解流动性，会是新趋势吗？

虽然雷潮已经基本过去，但还有很多平台的债转流动性问题一直未得到很好的解决。

而流动性受影响的平台，基本覆盖了全行业，不管是所谓的一线、准一线、还是二三四五线平台。

好一些的平台可能需要十几天退出，情况不是很好的，退出时间多达几十上百天，有的直接排队排到明年。

按照这个逻辑预测， 如果有新用户想追加投资，考虑到不知道什么时候能下车的风险，也会开始观望，恶性循环可能会造成不可控的后果。

最近，部分流动性问题比较严重的平台推出了新产品，这些新产品能较好地保障退出速度。

爱钱进

爱钱进原有的产品叫整存宝+，是锁定期到期后可按原有利率持有，随时转让的模式，但雷潮开始后大规模用户纷纷转出，这种模式就变得非常被动。

据投资人反馈，爱钱进整存宝目前的退出速度大概在60天+。

9月17日，爱钱进推出新的整存宝Pro产品，是到期后自动退出的产品，形式上与平时大家投资的定期产品相同。

目前，整存宝Pro到期后平均退出时间是1天内。据悉，爱钱进是对还款和未来新投资资金进行预测，再进行产品发布的。

老用户也可以转投Pro，不过这也相当于换种形式的延迟退出，用户自愿约定30天、60天、90天等候退出，将集中的退出需求分流。

据部分投资人反馈，刚推出整存宝Pro时，整存宝+债转的进度比以前快了一些。

银湖网

银湖网的流动性问题已经持续了很长时间，据称，大笔本金回款时间为明年2、3月份，到时候速度会加快。但这段时间大部分人债转退出速度几乎停滞。

银湖推出的新产品，叫甄选服务，投资时看到的产品为：“推荐方案”、“往期方案”。

我们看到期限有33天、40天、3个月、6个月、12个月不等，单个额度大概在40万元左右，据银湖网回应，其中30天-40天标的居多，加入金额为6600元起。

甄选服务产品设计配置的底层标的与到期时间一致，所以不用担心债转退出速度的问题。

据悉，甄选服务底层资产与原银定宝一致，应该是将部分原有的36期还差33天、40天、6个月等到期的资产释放出来，加快转让速度。

据说新产品刚上线半天，就成交了100多万，但近期有所回落。

广信贷

据前段时间投资人反馈，广信贷的原产品简单赚的债转时间大概在30-70天之间。

9月，广信贷推出的新工具，赚赚PLUS，根据平台数据，目前赚赚PLUS产品基本都是当日到期即可退出。

赚赚PLUS里，也是月月赚或简单赚里的债转标，也就是底层资产来源相同。

根据客服解释，赚赚PLUS之所能及时回款，是由当天回款复投资金进行匹配，而简单赚则是通过债转的方式退出。

小结下三家平台的情况：

银湖网是将标的单独拆分出来，匹配底层债权。爱钱进和广信贷采用了预测回款的方式。

我们这么理解，虽然P2P底层资产大多为等额本息、先息后本还款，但目前大多平台设置的锁定期产品，多是一次性还本付息的方式，内部机制是由投资人授权平台（估计没几个人认真看协议）自动对分期的还款进行复投，当投资人锁定期结束后，只能通过债转的方式退出。

平台大概可以预估，每个阶段的回款数额。

因此，假设12月30日有100万元的还款，那么平台在11月30日就可以发100万元的月标产品。要是标的满额，在老产品排队的投资人可将本应该12月30日的回款提前到11月30日，加快目前的进程。

而对于新加入的投资资金来说，也基本不耽误退出。

总结一下上面几家平台的方式，银湖网与爱钱进、广信贷的差别在于，银湖网的底层标的是一次性还本付息，所以方法不太一样，但背后的逻辑本质一样。

需要注意的是，这种处理方式仅仅能作为解决流动性问题的方法，平台的风险仍然取决于平台资产质量。

这种思路，会成为其他平台效仿的新趋势吗？你们有什么想法，欢迎留言分享。

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