灵活申请小微企业经营贷款

　　小微企业是国民经济的重要组成部分，但融资难的问题制约了其健康发展。对于广大小微企业主来说，选择合适的产品加上一定的抵押物，其实融资也不难。

　　各家银行纷纷推出相应产品
　　今年，有多家银行在小微业务中力推信用产品。以招行为例，该行今年即在传统“生意贷”产品基础上，升级推出了多项针对小微企业主的信用贷款产品。而平安银行今年在信用贷款领域推出了“新一贷”。此外，兴业银行在长三角地区大力推广中小企业专项信用贷款，南京银行亦专为小微企业打造了纯信用贷款产品“鑫微力”。此外，工行的“网贷通”、建行的“速贷通”、交行的“展业通”也是比较常见的经营贷款产品。

　　据某股份制银行工作人员介绍，办理此类贷款，需要提供公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、年度报表、财务报告等，个人除了提供身份证户口本外，还得提供近3个月的银行流水。没有公司的贷款人，这种贷款就无法办理。

　　房产抵押方便贷款
　　毋庸置疑，房产抵押贷款是小微企业获得贷款最为方便的一种渠道，基本上，各家银行都可以提供这一融资方式。

　　据了解，房产抵押贷款对房产的属性界定非常宽泛，既包括了营业用房、办公用房，如商铺、写字楼、宾馆酒店等，也包括住宅。因此，在银行的房产抵押贷款产品中只要没有特别注明是商用房抵押贷款，那么即使企业所使用的经营或办公用房是租赁的，只要企业主有个人房产，也可以作为抵押物为企业申请贷款。

　　这对很多小企业主来说是十分有利的。因为很多老板的个人资产和企业资产往往划分不明，企业的账目报表并不规范，甚至一些老板为了合理避税的目的，会造成企业资产比实际少的情况，而这些都可能给融资制造麻烦。据银行信贷员介绍，不少小企业主的财务报表都很“难看”，但深入实地考察，却会发现情况要好于报表所呈现的，企业的资产很可能隐藏在报表以外。在这种情况下，如果企业使用房产抵押的方式申请贷款，成功率要高出很多，在审核时通常可以“加分”不少。

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