工商银行河南分行公司客户贷款详细指南

　　一、公司客户贷款对象

　　根据《贷款通则》规定，贷款对象应是经工商行政管理、机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

　　公司客户贷款对象是指符合上述规定和工商银行贷款条件的公司客户。

　　二、公司客户贷款的基本条件

　　公司客户申请信用贷款应当具备以下要求：

　　（一）基期信用评级在AA－级（含）以上；

　　（二）上年末资产负债率低于行业平均值（含）；

　　（三）近三年连续保持盈利；

　　（四）上年度经营活动现金净流量为正值；

　　（五）无不良信用记录；

　　（六）贷款行要求的其他条件。

　　（七）如果申请项目贷款，还应具备以下条件：　　

　　1. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的的贷款证；申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。

　 2. 项目符合国家产业政策、信贷政策和工商银行贷款投向。

　　3. 项目具有国家规定的比例的资本金。

　　4. 需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。

　　5. 借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性比例符合国家有关规定。

　　6. 能够提供合法有效的担保；

　　三、公司客户贷款程序

　　（一）借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料（若为新开户企业，应按有关规定，先与中国工商银行建立信贷关系）。一般情况下，银行要求提供的重要资料有：

　　1. 上年度经工商行政管理部门办理年检手续证明文件的复印件。

　　2. 上一年度和最新一期财务报表及生产经营、物资材料供应、产品销售等有关统计资料。

　　3. 借款人在银行开立账户情况和原有借款还本付息情况。

　　4. 购销合同复印件或反映资金需求的有关凭证资料。

　　5. 银行需要的其他资料。

　　6. 项目贷款要提供项目建议书、可行性报告及国家相关部门对项目的批复文件复印件。

　　（二）银行接收借款人提出的贷款申请和有关资料后，由相关业务部门对借款人提交材料的合法性、真实性、准确性和借款用途等进行调查。项目贷款还须对项目进行评估。

（三）银行同意贷款后，与借款人签订借款合同，并在借款合同中明确担保方式为信用。

签定借款合同时，在“双方约定的其他事项”中必须增加保护性条款，包括但不限于下列内容：

　　1. 借款人要定期向贷款行报送对外担保情况，并承诺向我行提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确；

　　2. 借款人要如实向贷款行申报每笔贷款的用途，承诺从我行借入的贷款不以任何形式注入证券市场、期货市场，不违反国家有关规定用于股本权益性投资；

　　3. 贷款期内如出现：借款人未经贷款行书面同意，以其有效经营资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款行贷款风险增加时；或借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标不符合我行信用贷款条件，或其生产经营和财务状况发生重大变化，对我行贷款贷款安全造成重大不利影响的情况之一，贷款行有权宣布贷款提前到期，停止发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经我行认可的合法、有效担保。

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