工商银行河南省分行项目运营期贷款详细指南

　　一、业务简述

　　项目营运期贷款，是指在获得商业银行贷款支持的优质项目已经建成投产的前提下，为满足借款人灵活安排资金、降低融资成本等需求而替换项目现有银行融资，以项目运营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源而发放的贷款。项目营运期贷款在贷款期内可采用循环方式办理。循环期限一般为1年或2年，最短不得短于半年，最长不得超过5年。贷款金额应在每次循环期限届满后递减。

　　二、适用对象

　　项目营运期贷款用于置换借款人为建设该项目形成的银行融资，主要适用以下情形：

　　（一）借款人已经从其他商业银行取得针对该项目的贷款，但希望通过项目营运期贷款置换原贷款以实现合理配置资金期限、降低融资成本的目的。

　　（二）为维护客户关系，应借款人申请，以项目营运期贷款置换优质项目在我行的中长期项目贷款，实现借款人合理配置资金期限、降低融资成本的目的。

　　（三）在贷款利率上升阶段，通过向目标客户发放中短期项目营运期贷款，实现提高我行贷款收益的目的。

　　（四）其他符合业务简述中规定的情形。

　　三、开办条件

　　（一）、申请项目营运期贷款的项目须同时满足以下条件：

　　1. 项目属于电力、铁路、城建、公路、石油石化、港口、煤炭、钢铁和电信行业。

　　2. 项目符合国家产业政策和我行行业信贷政策。

　　3. 项目已建成，并已产生经营现金流。

　　4. 借款人为建设该项目形成的银行借款尚未偿还完毕。

　　5. 贷款行要求的其他条件。

（二）对项目仅从其他商业银行取得贷款的，借款人向我行申请项目营运期贷款应提交以下资料：

　　1. 借款申请。

　　2. 借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等；对需年检的，还应有最新年检证明。

　　3. 借款人及其主要股东近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表，不足三年的，应提供自建成以来的各年度财务报表和最近一期月度财务报表。

　　4. 项目可行性研究报告或评估报告。

　　5. 借款人与其他商业银行签订的针对该项目的项目借款合同或相关文件。

　　6. 项目自建成投产后的经营情况说明及相关证明材料。

　　7. 贷款行要求的其他资料。

（三）我行前期针对该项目已审批同意发放项目贷款的，借款人申请项目营运期贷款应提交以下资料：

　　1. 借款申请。

　　2. 项目自建成投产以来的经营情况和还款情况。

　　3. 借款人及其主要股东最近一期经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表。

4. 贷款行要求的其他资料。

　　四、费税标准

办理项目营运期贷款，可以与借款人协商收取一定的财务费用。

　　五、常见问题

　　（一）本产品不适用房地产开发企业和房地产开发贷款。

　　（二）不符合本产品要求规定，但确需办理项目营运期贷款的，须报工总行审批同意或特别授权后方可办理。

　　六、利率信息

　　项目营运期贷款利率根据业务风险状况在对应的人民银行同期限档次贷款基准利率基础上合理确定。

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