当贷款撞上银行没额度，耗不起？

循环贷款，一年到期需还本

　　 H先生十年来掌管着一家注册资金近百万的公司，占超过60%的股份，公司经营状况良好，资金周转比较顺畅。H先生去年5月上旬已获得一家银行400万的循环贷款，为减少贷款对日常流动资金的占用，他选择了先还息一年到期还本的还款方式。5月初，眼看贷款一年还款期就要到了，H先生需及时还了这笔贷款本金400万后，才能获得银行续贷的条件。虽然从到期还款到银行重新发放等额度贷款一般用时仅需1-5天，但是公司短期内一下子抽离400万，对资金周转还是一件极困难的事。

遭遇停贷，过桥资金难回款

　　H先生四处打探能帮忙的银行机构或是担保贷款公司，时间一天天过去了，离还款日只剩2天了却仍一无所获，这时银行经办向他推介了广州安家世行。在网上略查了一下后，H先生决定与妻子前来咨询。广州安家世行的庄尧铄经理热情接待了他们。

通过初步了解，庄经理综合考虑了H先生公司需要的周转资金和其存款现状、家庭开支几方面的因素后，预计还需近380万过桥费。庄经理分析，他们的现住房评估价格超过400万元，其妻早期也曾以个人名义贷款投资的一套几十平米的住房，升值到近100万，不过目前该物业还抵押在银行。之后，庄经理又跟银行进行了交流，确定了及时还款就能成功续贷。综合上述情况，庄经理为H先生制定了一套安心贷赎楼融资贷款策划书，拟短期借款380万给H先生办理银行还贷，等待银行放款作为回款手续。

　　接到H先生的融资需求，广州安家世行经过调查实勘后，同意受理H先生的贷款需求。同时，庄先生也协助H先生准备好齐全的借款资料，保证银行贷款审批方面无障碍，只待银行走完流程后放款。

　　就在H先生原来贷款银行扣款，坐等银行重新发放贷款时，出乎意料的事情发生了，原计最多仅需5天的放款时间，因银行没有额度而不能按时放贷。H先生一下子被打乱了阵脚，而一直密切关注案件进度的庄先生也及时与H先生进行沟通，同意延缓过桥资金回款时间；同时提供后备回款方案——迅速整理H先生公司资料向第二家银行申请办理抵押贷款，并获得审批通过，以备原贷款银行6月无额度时可立刻入押新贷款银行落实放款，以便作为出借资金后补回款来源。之后广州安家世行积极跟进银行进度，终于在6月初（20天后）银行额度重新放开后，优先放贷给H先生，缓解H先生的贷款融资成本。

未雨绸缪，贷款、续贷要提早

　　H先生的麻烦最终顺利解决了，但比预期多支付了十几天的过桥费。广州安家世行提醒广大客户：

　　1. 受银行不良资产联系六个季度上升影响，进入5月份，贷款政策及贷款额度都开始比较紧张。预计下半年，银行信贷额度可能重现2011年的紧张态势。如下半年有经营性贷款需求，建议务必提前申请，可选择随借随还产品节省融资成本。

　　2. 类似H先生已办理循环贷款、一年到期需还本者，务必咨询好银行额度情况，把握好还款申请程序及办理节奏，以避免延误用款时间。如果额度充裕，可以如期还贷；如果额度紧张，建议必要时可提前找另外一家银行申请一笔新的贷款，以便作为后备，避免原银行还贷后无法再放贷的情况。办理前可与银行或广州安家世行联系咨询，尽可能提前了解清楚各大银行信贷政策，提前做好融资贷款准备，将损失规避或最小化。

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