如何有效解决小微企业融资难和费用杂的问题

　　很多小微企业在申请贷款过程中，除了利率上浮显性成本走高外，还要附加与贷款挂钩的诸如固定存款、业务咨询费、财务顾问费等隐性收费。如何有效解决小微企业融资难和费用杂的问题？可以从以下四方面入手：

　　一是要坚持标本兼治。缓解小微企业融资难、融资贵，治本之策在于深化金融体制机制改革。同时，要注意保持流动性平稳适度，适度加大支农、支小再贷款和再贴现的力度，落实定向降准措施，必要时还可采用定向降息的政策工具；加快推动具备条件的民间资本依法发起设立面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构；发展资本、债券市场，增加直接融资比重，降低杠杆率；推进利率市场化、存款保险制度改革，发展支持小微企业获得信贷服务的保险产品，完善商业银行考核评价指标体系；规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门的收费行为；加强小微企业内部治理，健全财务制度、增加信息透明度，以增强小微企业核心竞争力和盈利能力。

　　二是要强化监督检查。有关部门要采取多种有效形式，加强对不合理收费的检查和清理，并追究法人代表的责任。各级价格主管部门在加大对银行收费监督检查力度的同时，严格督促商业银行规范收费行为。各银行总行对乱收费的治理实行“一把手”负责制，取消对一级分行中间业务收入的单独考核，从源头上杜绝“息转费”行为。

　　三是要引导商业银行更好履行社会责任。商业银行不能是唯利是图的赚钱机器，而是肩负着社会责任，要在支持经济社会协调持续发展中实现自身的合理适度增长。因此，银行应当努力为降低企业融资成本创新金融产品、拓宽融资渠道，实行优惠利率，免除或降低一些服务费用，甚至应主动让利于企业，“放水养鱼”。

　　四是对小微企业贷款采取更有针对性的举措。根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等，合理设定流动资金贷款期限，提高贷款期限与生产经营周期的匹配度，对正常经营的小微企业贷款允许展期和续贷，适度提高小微企业不良贷款率的容忍度。

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