网商银行上线旺农贷 合作社又如何贷到款？

不少合作社抱怨银行、保险公司等对合作社申请贷款、保证保险的把关极为严格，设置多项关卡，紧掐合作社贷款的脖子。但在银行看来，是合作社不懂银行的放贷规则，没有掌握展示合作社实力及真实运营情况的技巧，无法获取金融机构的信任。银行最想了解的，是合作社的真实运营情况，银行是否向合作社放贷，也取决于银行是否已从多方面考察并掌握了合作社的真实实力，合作社的运营情况是否良好。

　　那么，银行在放贷之前主要考察合作社哪几方面呢？

　　一、考察合作社的经营能力

　　如对合作社利润、销售收入、能源用量进行历史对比，如果是在增加，则表明合作社在向上发展；如这些指标是下降的，则合作社的发展景况不好。银行还会根据订单信息，考察合作社的销路是否通畅，合作社的产品是否有市场前景。有个合作社理事长说，银行曾根据其提供的订单信息，向该社在北京的一位客户核实一笔合计2000万元的订单，并通过客户口中了解该社是否诚信经营。

　　二、考察合作社的治理结构

　　即合作社的社员大会、理事会等是否正常运作，合作社的决定权是集中在一人手里，还是由社员、理事等共享。同时银行还会根据社员名单，抽查合作社社员的出资情况是否真实。

　　三、考察合作社政策符合性

　　政策法规主要包括用地、用水以及防疫检疫、环保、产业规划等。比如当地政府明令禁止或限制发展的项目，就会给银行放款带来很大风险；政府鼓励发展的相关产业，风险就比较低。

　　四、考察合作社的具体项目

　　考察合作社是靠正常的经营活动获得收入，还是想通过投机行为取得收入。如果通过正常的经营活动获得收入，则风险较小；如果想通过投机行为取得收入，则风险较大。

　　以上就是合作社在申请经营贷款的时候，银行对合作社发展前景作出评估会考察的几个重要方面。一个合作社的经营者，只有走正确的、有计划的发展之路，当合作社遇到资金问题的时候去银行申请经营贷款才能顺利地通过评估和审核，才能顺利拿到贷款。

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