小微企业成蓝海 银行争推POS贷

大数据筛选出信贷“白名单”

　　以往，因缺乏抵押物，小微企业往往难以从银行获取贷款，也就没有信贷记录可查。昨日记者获悉，武汉多家银行利用POS机中的“大数据”筛选出信用良好的小微企业主，让信用有效转化为贷款，最高50万授信可以随借随还。

　　记者从交通银行湖北省分行了解到，该行推出了一款纯信用的个人经营类贷款产品——POS贷，小微企业主安装交行POS机后，生成的资金流水即可作为申请贷款的依据。交行总行运用后台大数据分析系统对这批海量客户信息进行筛选生成“白名单”，名单上的客户，根据流水数据、个人征信情况等，会被主动授信，额度最高可达50万元，一年内有效。

　　交行省分行相关人士介绍，小微企业主有资金需求时，可通过网上银行自助申请，“激活”授信额度，2天到3天即可获批到账。随借随还、按日计息，没有使用资金，则无需支付利息。

　　截至目前，交行湖北省分行POS贷预审批2000户，预审批金额为6亿元。从今年5月至今，仅半年时间累计发放贷款6000万元。交行汉正街支行相关负责人介绍，汉正街是小微企业聚集地，业主多从事服装生意，季节性比较强。以前如果货款不足，小微企业主只有互相拆借，或是民间借款，不仅融资成本高，风险也大。POS贷产品设计符合这类客户的特征，市场反应很不错。

多家银行争为小微企业放贷

　　除了交行外，工商银行、招商银行、中信银行、华夏银行等也都推出过类似POS贷的信贷产品。无论是信贷指标，还是产品创新，各家银行都将小微企业作为了争夺的“蓝海”。

　　例如，中信银行日前推出的新产品“信e付”，通过移动客户端提供供应链上下游企业间的在线订货、销售及收付款服务，助力传统产业实现互联网金融生态下的商业模式优化升级；兴业银行针对小微企业贷款期限与生产经营周期错配问题，推出了小微企业专属融资产品“连连贷”；武汉农商行也推出了“创业贷”、“萌芽贷”等新产品助力小微企业发展。

　　对此，业内人士分析，一方面是因为国家信贷政策的刺激与引导，例如多次定向降准等；另一方面，随着金融业竞争的加剧，服务大型企业的机会和空间越来越少，小微企业则有更大的议价和利润空间。

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