银行贷款神操作 欠钱的就是大爷？

　　欠钱的是大爷，这句话在我很小的时候就已成为真理。那会儿但凡从老辈儿嘴里听说，谁谁谁从银行里贷了几万块钱，开了厂子买了夏利，顿顿都能吃上大白馍与大肉片，你会觉得这个人简直就是“天神下凡”。长大后，我更加坚信这一点，你看现在哪家企业扩大经营不动用银行贷款？靠自己的钱去发展壮大那才是24K纯傻逼。甚至某种程度上，银行授信额度成为了检验企业是否坚挺的唯一标准。

　　如此高大上的“资本游戏”，本以为我等穷屌这辈子都无法亲身体味其中的无上奥妙。可没成想这几年，在银行各位职员的鼎力“相助”下，我们足不出户就能享受到各种信用卡、大额消费分期、无抵押贷款的轮番冲击。甚至哪天鸿运当头，我们更能感受到“被贷款”的澎湃乐趣，真是哔了狗了，逆了天了！

　　这几天，郑德幸的事情在网上疯传，大致如下：“河南牧业经济学院学生郑德幸为赌球借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在14家网络分期、小额贷款平台欠下58.95万元贷款。日前，郑德幸从青岛一家宾馆的8楼跳下，结束了21岁的生命。”除此之外，据媒体报道：“陕西的女教师周某一日忽然收到一纸‘扣发工资告知书’，发现自己莫名成了一笔小额贷款的担保人，因贷款人不履行还款义务，将每月从她的工资中扣发2500元用于清偿贷款和利息，学校里和她有同样遭遇的还有其他同事……而前不久，南京5名银行从业人员在查询个人征信记录时发现，自己名下各多出了一笔少则18万元、多则50万元的个人信用贷款。如果不是因为办理房贷需要查询征信记录，‘被贷款’而蒙在鼓里的情况恐怕还会继续下去……”

　　说实话，这种子虚乌有的神仙情节我虽未亲身经历，但却绝不会质疑它的真实性。这几年银行的“贷款乱象”频现报端，各种推荐信用卡鼓励消费的桥段也在各大城市频繁上演。我自己也曾在办理无抵押贷款时，感受过其中的热情。本来因为要买房首付不够，所以就想去某银行咨询一下无抵押消费贷款的具体办理流程，结果刚进大门，就直接被某业务员拉进会议室，听他天花乱坠一通承诺，最后我以“银行流水不够，个税社保缴纳偏低”想要借故离开时，依然能听到他不甘的回响：“大哥只要您想用钱，我们都可以操作。到时候消费发票也能一并给您开了……”

　　如果上述桥段仅代表银行业对于扩张放贷的冲动，那么接下来我听到朋友讲到的这段真实故事，则更引人深思。他的父亲曾在山西侯马一家刚改制没多久的商业银行里有一笔25万元的房产抵押担保贷款，后因贷款资质丧失，贷款无法清偿，银行却并没有实施“找担保人进行催缴或者拍卖房产”等常规处置方案，而是为了使自身银行的利益不受损失，反而极力鼓动他父亲将该笔贷款放到朋友自己的身上，以期继续保证本金的安全，赚取利息。更可怕的是，我的这位朋友因为自己头上有好几笔无抵押贷款，担心因此个人信用受到影响。但这些都在该银行职员的强力操作下，让一切都变得顺理成章起来。来看下面这段真实对话——

　　朋友：“我爸的贷款，凭什么放到我的头上？”

　　银行职员：“没事，反正这笔钱也是你爸还，就是借用一下你的名儿。”

　　朋友：“可我去年刚买了房，头上有好几笔无抵押贷款，你这样操作，岂不是要害我？”

　　银行职员：“我听你爸说，你之前因为历史原因，还有一张身份证一直没有使用，也还没来得及注销，你可以用这张身份证来操作。”

　　朋友：“这样也可以？”

　　银行职员：“当然可以，你只要用这张身份证来操作就可以，我给你弄成未婚，这样你媳妇儿也不知道了。你什么都不用管，把你爸当时贷款时的材料重新手抄一遍，让担保人也重抄一遍材料，交个照片按个手印签个字，一切就搞定啦……”

　　银行虽改制成功，但“陋习”却愈显华丽。一笔程序完全不合规的贷款，就这样在银行内部的“强大能量”下，华丽丽地呈现了。长久以来，老百姓都有一种“民不与官斗”的仰视感。可“公家”的威严是建立在制度合规与审查严格的基础之上的。我们理解银行在维护自身利益之时的“八仙过海”，但没有制度红线，一切都只是空中楼阁。

　　银行疯狂放贷美化盈利，行！老百姓贷款撬动好生活，好！但一切请合规操作，否则，我们真得说上一句：“欠钱的就是大爷！”

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