月光族：诱惑你借钱还信用卡的这些产品

　　每个月信用卡还款日是现在月光族们的记忆点，比各种纪念日记得还要牢固。到了还款日没钱还了咋整？按最低还款额还款还得承受高额利息，又还没到发工资的日子。对此，一些“诱惑”你借钱还信用卡的产品应运而生，无论是因为间接上涨了提前消费的额度还是因此几天后才能到账的工资，这类直接帮你还信用卡的贷款还是火了。小融从几方面对比了现在市面上的四款信用卡代偿产品：省呗、拉卡拉替你还、快易还以及卡卡贷，可以作为参考：

　　贷款额度

　　省呗：最高5万

　　替你还：1千——1万

　　快易还：最高5万

　　卡卡贷：1千——5万

　　小融点评：在贷款额度上拉卡拉替你还的最高额度比较低，只有1万，其余的都是5万。而对于普通上班族来说，如果能拿到最高5万的额度基本已经能满足信用卡还款，而且按时还款等行为也会提高贷款额度，比如快易还额度提升最高可以翻一倍。

　　贷款利率

　　省呗：最低利率为信用卡日利率0.05%的七折，年化12.78%

　　替你还：对应1—4周，手续费分别是2%、3%、4%、6%

　　快易还：月利率最低0.65%

　　卡卡贷：月利率：0.55%~0.85%；月服务费率：0.1%~0.8%；手续费率：2%~3%（一次性扣除）

　　小融点评：对于互联网消费贷款，收费名目繁多是一个让人不爽的特点，即使看起来低息，加上服务费以及手续费等算下来最后费用并不低。相对来说省呗的最低利率较低，但是也还需要看最后的执行利率，因为你拿到的不一定是最低的。

　　贷款期限

　　省呗：3/6/12期

　　替你还：1周/2周/3周/4周

　　快易还：6/12/18/24期

　　卡卡贷：6/12/18/24期

　　小融点评：从贷款期限可以看出，拉卡拉替你还与发薪日贷款模式更相似，主要就是缓解月光族临近信用卡还款日工资还未到账的尴尬，选择做的是一个月之内的贷款，而快钱快易还与卡卡贷最长都可达两年。

　　对于借钱还信用卡这事，无论是用“余额代偿”还是“发薪日贷款”这些在国外已相对成熟的概念，都不能忽视了其中的还款风险，提前消费不是坏事，但是对自己提前消费能力的掌握更为重要，不应该入了一坑再入一坑，任何一种类型的贷款都应该建立在能够偿还的能力上。

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