企业有污点，职工竟然贷不到款？

　　房产企业失信，导致购买人无法贷款；企业失信，不但企业法人无法贷款，也可能波及职工。上周五，本报刊发的《逾44.8万“钉子户”仍未年报公示》引起广泛关注。企业失信为何波及职工贷款？还有哪些“污点”或殃及职工？在贷款时，遇到这类尴尬是否有办法化解？对于读者热议的几个问题，记者进行了深入采访。

市工商局：“牵连”职工目前尚属个案

　　上周五的报道提到，企业未进行年报公示，对普通老百姓也有影响。例如，青浦一家房地产开发公司，未进行企业年报公示的行为，直接导致部分购房者在购买该企业开发的商品房后，无法向银行办理贷款的尴尬。还有一例是，一家企业因未年报公示，而被列入“经营异常名录”。这一不良信息直接导致员工袁女士的收入证明存在瑕疵，银行在房贷放贷时不予发放贷款。

　　市工商局、长宁市场监管局相关负责人均表示，因袁女士所在企业被列入“经营异常名录”的“黑名单”，而导致其贷款受阻的案例是真实的，但从目前来看，这一案例仍属个别现象。

　　长宁市场监管局相关负责人向记者指出，因应报而未年报公示等原因直接导致企业被列入“经营异常名录”，是对企业诚信度的考量，而将“列异”后对企业实施联动惩戒也是对不诚信行为的一种制约。而在这些典型案例中，对员工造成影响是大家最为关心的。

　　业内人士指出，袁女士的个案在未来市场监管中，或成为监管部门理想化的“蓝本”。而从案例本身出发，在每年年末银行针对企业信用监管，一旦清理贷款和不良资产时，发现企业的经营异常行为而对企业不予放贷，也可能直接导致企业无法继续经营、甚至关停，这也会造成员工在一定时间内因企业因素而无法还款，因此对“列异”的不诚信企业员工的贷款考量不无道理。

银行：“列异”或致职工收入不确定

　　一家城商行贷款业务部门相关人士也告诉记者，房企进“黑名单”从而影响购房人贷款是大概率事件，就像此前6家中介被停贷那样，购房者应该关注，相关部门也应该提醒购房者。

　　“另一例企业进入黑名单，导致员工袁女士收入证明存瑕疵，可能是银行认为借款人未来收入来源存在不确定性，从而影响贷款审批。”上述人士表示，如果是这样的原因贷款遇阻，似乎只有辞职换工作了。“但如果是报道中所称的，公司进入黑名单出具的收入证明不被银行采信，那从我们实际贷款发放中来看，单位收入证明不是银行核查借款人收入的唯一途径。还可以通过社保缴纳记录、纳税申报表等材料来核实。”

　　也就是说，员工如果还能出具税单、社保记录、收入流水等其他更具说服力的材料来证明收入情况，房贷还是有可能办下来的。

业内：收入外还可提供其他“旁证”

　　一家大银行房贷部门负责人亦向记者证实，如果银行认为贷款人所在企业存在经营风险，那么导致的后果轻则减少贷款成数，重则直接拒绝贷款申请。“比如一些跑路的P2P、最近发生问题的理财公司，其员工在换新工作前，确实贷款会遇到阻碍。”

　　“不过，银行了解贷款人信用的主要依据———央行征信报告中，目前并没有其所在单位的信用经营信息，也就是说，银行审核贷款时并不能直接看到借款人企业的情况。”该负责人称，但银行会根据贷款人所在单位的性质、所处行业，以及贷款人收入，综合考虑放贷。“公务员、事业单位或是大型企业，我们就可能不去做进一步了解；而一些不知名或是经营有异常的小企业，银行可能需要获取进一步的信息，比如收入证明之外，还需要银行流水、社保缴纳等其他‘旁证’，也可以了解企业的信用、经营情况等。”

　　记者从市工商局了解到，目前，“企业经营异常名录”已向全社会公开，所有市民都能够通过市工商局官网平台进入并进行查询，而对银行还是企业方和相关员工而言，得知是否被“列异”非常便捷。

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