欠款还不上，逾期利息怎么算？

　　年关将至，几家欢喜几家愁，有些朋友拿到厚厚的年终奖，考虑要不要提前还贷，减少利息支出？但还有不少人因为各种原因，还不上贷款，在后台询问【融城网】（fangdai123）房贷君如果欠款还不上，逾期利息该怎么算？

　　逾期罚息是什么？

　　所谓逾期罚息就是贷款人不按合同的约定时间归还借款产生的超期罚息。

　　罚息的存在是对契约精神和诚信精神的遵守，因为不守约，你会得到惩罚，以此作这督促你按时还款的一种方式，换个角度想，也是对借款人的一种保护。

　　事实上，早在2003年，央行就对罚息利率作了说明，逾期罚息利率按照合同载明的贷款利率水平上另加收30%-50%。只有极少金融机构按实际贷款利率或是低于贷款利率来计算罚息率，一般都会按上限来处罚借款人。

　　逾期利息怎么算？

　　由于贷款产品的差异性，不同的银行、不同的贷款产品之间，逾期罚息的计算方法都不一样。有一个简单的计算公式可供参考：

　　逾期罚息=逾期本金*日罚息利率*逾期天数（实际计算方法参照贷款合同中对罚息的具体规定）

　　举个例子，假设贷款人小王的车贷发生了贷款逾期的现象，逾期本金为5000元，合同上贷款利率为年利率8%，日利率约为0.02%，罚息率上浮50%，逾期天数为30天，那么，那么他所要支付的罚息金额则为：

　　罚息=5000*0.02%*1.5*30=45元

　　以上，只是我们列举的一种非常简单的情况，实际过程中，因为逾期罚息的规定不同，在真实的案例中，计算可能会更加复杂，然而有一点可以肯定的是：

　　在贷款利率一定的条件下，罚息金额的多少，与逾期本金和逾期天数是呈正比的关系，如果你逾期的本金越多，逾期天数越长，那么显而易见，你的逾期罚息也会越积越多，就像滚雪球一样，初看很小，但最后却大得你无法承受。

　　【融城网】提醒：

　　1.申贷时，一定要仔细罚息条款。一些不合规的金融机构会对此大做文章，或以复利计算罚息，或以贷款本金作为逾期本金，不管你前期偿还多少，一旦逾期，就参照借款金额来计算，因此，闹出不少欠款几千，最后负债上万的新闻出来。欠款人苦不堪言。

　　2.贷款逾期不是小事，除了要缴纳罚息，还会连累你的个人信用；一旦欠款不还，金融机构还会将你的逾期记录上报央行征信，这一点会对日后的申卡、申贷产生恶劣的影响。【融城网】小编觉得，相比较罚息的可见，这种无形的破坏，杀伤力才是更大的。

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