个人住房抵押贷款现状如何

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
（1）个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
（2）个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，个人住房担保贷款。
（3）个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

个人住房消费贷款限额，有营业执照和经营场地的经营性贷款不限额

现在主要以经营贷为主

一、房产抵押贷款流程
1、选贷款机构
办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。
2、写申请交材料
选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。
借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证（单身狗自备单身证明）；
个人收入证明；
贷款用途证明或声明；
抵押房产权属证明；
贷款机构要求的其他文件或资料。
3、初步审核
这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。
4、评估
一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样。
5、审批贷款 签合同
贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。
合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1%左右，不会高于1%。
6、办理抵押登记
抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：
申请人身份证明、婚姻状况证明；
房屋登记申请书；
房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；
国有土地使用证；
抵押合同和主债权合同；
其他必要材料；
购买保险：部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。
7、放款
二、房产抵押贷款三大误区
1、抵押的房子不是自己的
有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，车易贷将会没收来冲抵贷款。
其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给相关机构，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。
2、只能抵押自己的房子
大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。如：子女可以用父母的房产进行抵押贷款，只要征得父母的同意，并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。
3、上市交易的房产都能抵押
金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定，如：房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等。