借了1000块，却只到手850块，这种钱你本来可以不还

　　有网友抱怨自己在某平台借款金额48900元，实际到账仅30000元，砍头息高达近40%。小编想起来之前也有粉丝留言，说自己借了1000块钱，但是到手却只有850块钱。前期平台扣除了一部分的“利息”和“服务费”，这也是变相的砍头息啊！

　　砍头息受法律保护吗？

　　小编明确告诉大家，砍头息是不受法律保护的，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的第二百条是这样规定的：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　近期，“现金贷”整顿新规落地，也对此做出了明确要求：P2P网络借贷信息中介机构禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

　　简单点说，就是你借了1000元，但是只拿到850元，那你的本金认定就是850元，所有的利息、手续费、管理费、保证金什么的，都要以８５０的本金为基础进行计算。这个就算告到法院，法官也是支持你的。

　　超过规定的利息约定无效

　　小编再仔细看了网友的留言，发现他借1000块钱的还款期限是一个月，也就是说，他一个月要付出150块钱的利息。

　　小编忍不住算了一笔账：借款金额1000元，借款期限30天，前端砍头息（含利息、服务费等）一次性扣150元，实际借款人拿到的是850元，但是到期归还1000元，那么其实际年化综合利率=利息/实际用款金额*365/３０=150/850*360/30=212％。

　　也就是说，这位网友借这笔钱的年化利率是212％，太坑了吧！但就是因为额度小，借款期限短，我们最开始没有感觉不出来利率有这么高。

　　的确，很多贷款产品看上去利率很低，但是一旦换算成“年息”，就变得很惊人了。再加上大部分平台为了掩盖高额利息，将部分利息转为“管理费”、“手续费”等形式。

　　不过，“现金贷”新规要求：各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　所以说，我们以后借钱就要擦亮眼睛了，一定要看清楚借款合同中约定的内容，更要清楚一些基本的法定情形和法律规范，不要吃了哑巴亏啊。

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