你可能不知道，配偶征信不良也会影响贷款

　　随着银行对个人贷款资质审查的日益严格，借款人都比较关心个人的征信问题。在保证个人征信记录良好的前提下，他人的征信情况也有可能影响到自身的贷款申请。本期，江门市金融消费权益保护联合会将为广大市民普及个人征信知识，呼吁广大市民维持好自己及家人的征信记录。

　　A 夫妻一方征信有污点，影响双方贷款买房

　　案例：曹女士和爱人租住在一套两居室里，由于孩子即将上学，她决定贷款购买一套面积大些的房屋。由于曹女士自己的信用卡出现过多次逾期的情况，在个人信用上存在负面记录，而她丈夫的个人征信保持良好，因此她想以丈夫的名义申请房贷，不料银行在查询夫妻两人的个人征信后拒绝为其办理房贷。

　　解析：根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，产生的债务由夫妻共同承担。由此可见，夫妻双方在法律上是一个经济实体，夫妻的收入状况和负债情况都会影响贷款的偿还能力。

　　商业银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时，同时会考察贷款申请人配偶的信用状况，配偶征信不良会影响到对方贷款，尤其是在现今各家银行收紧信贷的环境下，对信用信息的审查会更加严格，因此，一个家庭良好的信用需要夫妻双方共同维护。如果是以夫妻为单位申请贷款，不仅要注意自身的征信情况，还要格外注意另一方的征信情况。

　　B为他人担保，对方不还款会影响自己的征信记录

　　案例：小刘申请贷款购买了一套60多平方米的二手房，为了能够尽快顺利地拿到贷款，他请平时收入和征信都比较好的朋友小周为其做了贷款担保人。之后，小刘均能按时还款，但近期却出现了拖欠贷款不还的现象，这让作为担保人的小周十分着急。

　　解析：在借款人向商业银行申请贷款时，商业银行为保证自己的资金安全，一般会要求借款人寻找一个收入稳定且具有还款能力的人作为担保人，或者让借款人通过与银行合作的担保公司进行贷款申请和流程办理。根据《中华人民共和国担保法》的规定，这样的“担保关系”属于一种连带责任关系。若借款人违约，还款责任则由担保人承担。如果借款人是通过商业银行申请的贷款，那么担保人需要偿还借款人所欠下的借款，否则个人的信用记录也会受到影响。

　　案例中作为担保人的小周在规定的时间内将欠款还清，个人征信则不会产生负面记录。若在银行催缴之后，小周也拖欠欠款不还，那么除了需要还清欠款外，小周的个人信用报告里还会留下负面记录，因此，在替他人担保时一定要三思而后行，要根据自己的偿还能力而定，否则，倘若债务人未履行还款承诺，担保人不仅要在担保范围内承担担保责任，履行代还款义务，还可能会使自己的个人征信及贷款等受到影响。

　　最后，值得注意的是，个人征信报告中一般的负面信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年，超过保留期限，负面记录将从个人信用报告中删除。如果信用报告出现贷款或信用卡逾期记录，应尽快还清已经逾期的款项，避免出现新的逾期，产生新的负面记录。此外，切记不要相信一些花钱就能“洗白”不良信息记录的广告。

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