高利贷借不起，但这里有5个借钱的小妙招！

　　近日，山东聊城于欢故意伤害案（即“辱母杀人案”）在网络中备受热议，案件中，从一开始种下祸根的“原点”就是高利贷。

　　什么是高利贷？谁在放贷？

　　对于高利贷，很多人或多或少都听过，但未必有清晰准确的认识。到底什么是高利贷？

　　高利贷的另一面也却令人胆寒，那就是“复利计算”。按照高利贷的规矩，利息按月结算，如果不能交清利息的话，还有一种办法就是将利息滚到本金中去，然后开始“利滚利”，也就是人们俗称的“驴打滚”。

　　与银行相比，民间借贷放款周期短，门槛低，解决一些紧急资金周转问题非常高效，因此也促进了民间借贷市场的“黯然滋生”。在这里，大家一定也有个疑惑，谁有那么多钱来放高利贷呢？

　　高利贷违不违法？借了需要还吗？

　　很多人对高利贷深恶痛绝，主观意识里认为高利贷是违法，但实际上，高利贷行为本身不违法，只要借贷双方约定的利率不超过年利率36%，法院是给予保护的。

　　如果利率超过36%，高利贷不受法律保护，欠的钱可以不还吗？当然不可以！因为，高利贷的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，本金部分肯定必须是要偿还的。

　　当然，如果高利贷的合同无效，你就可以不用还钱了。

　　什么样的情况下，高利贷的合同是无效的呢？

　　根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。

　　高利贷有哪些套路？

　　高利贷不仅在民间中小企业盛行，还向学生群体渗入。前几天，武汉大学生小侯就因借款了4万，在放贷者的层层套路下，不断拆东墙补西墙，最后短短半年时间欠下了100多万债。

　　放贷者设置的套路，就是为让借款人越欠越多，而常见的套路有4个。

　　诱惑借款：借点短钱，利息不会高？

　　“一般起借金额不高，但是会让你越借越多。”这种套路经常出现在学生群体中，为了诱惑大学生借款，放贷者一般提供的金额起初只有3000-5000元，期限较短。这样基本年化利息高，但短期内的利息金额不会高，学生一般不会太敏感。但加上手续费和各类费用，实际利息非常高。

　　砍头息，坑你没商量

　　砍头息是民间金融业内的行话，指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

　　比如，出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除，只给借款人8万元，而借款人则给出借人出具了10万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。

　　还不起？给你介绍门路去平账

　　如果你还不起？放贷人还会给你介绍门路带你去平账。，“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。

　　为了“平账”，借贷公司会甚至故意让借款者违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置得非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。

　　规避法律风险，留有一手

　　为了规避法律风险，这些高利贷机构往往留有一手。比如，在借款过程中，因为法律不保护高利贷，他们往往会骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

　　高利贷借不得，还有哪些途径可以借钱呢？

　　如果是个人需要快速借到5-20万，除去高利贷，还有5种方法可以借钱哦~

　　支付宝的蚂蚁借呗

　　日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%（利息可变动，贷款额度越高，利息越底）

　　还款方式：等额本金

　　期限：12个月

　　提前还款无手续费

　　额度：500元~30万，每个人不同，跟你的芝麻信用有关。

　　申请方法：打开支付宝，戳【我的】-【蚂蚁借呗】，按提示即可申请。

　　微信微粒贷

　　日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%（利息可变动，贷款额度越高，利息越底）

　　还款方式：等额本金

　　期限：3个可选：5个月、10个月、20个月

　　提前还款免违约金

　　额度：500元~30万，每个人不同

　　申请方法：打开微信，戳【我】-【钱包】-【微粒贷借钱】，按提示即可申请。

　　银行信用贷款

　　利率：8%~10%

　　额度：10万~30万

　　额度和利率根据个人的情况有所不同，提前并不能确切知道你能借到钱的金额和借款的利率，需要等待信贷专员进行审核。一般的商业银行的借款金额在10万-30万之间，具体利率水平以审批的银行柜台为准。

　　信用卡现金分期

　　信用卡有现金分期的业务，一般不建议用。

　　手续费比较高：12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。

　　一旦申请了就不能取消，无论什么时候还款，该交的手续费和利息一分不能少。

　　到账并非秒到，要等个几小时，最长24小时，打电话给客服申请倒是可以快速到账。

　　占用信用卡预借现金的额度。

　　保单贷款

　　一般可借到保单现金价值的80%~90%，年利率在4~6%左右，按日计息，借多少天就算多少天利息。

　　一张保单，最长可以借款6个月，到期后可以再次申请。保单贷款期间，保险责任不受影响。利息低，很划算。但如果你没有保险，或者保单的现金价值少，就用不上不了。

　　个人建议优先选择保单贷款（如果你有保单的话）、信用贷款、支付宝的网商贷，其次是微粒贷。

　　最后并读君还是要提醒大家，借钱容易还钱难，不要申请自己经济承受能力之外的借款。

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