经营贷款：pos单也能贷

　　2012年，伴随着房贷的放缓和国家大力扶持小微企业金融，大部分银行开始在零售领域逐步提高个人经营性贷款的比重，加大对小微企业的支持，个人经营性贷款成为银行零售业务的新宠。

　　市场空间广阔
　　尽管房贷萎缩，但个人性质的零售信贷业务始终是银行的重要发展方向，因为这个细分信贷市场的需求十分可观。据统计，目前全国中小企业约有980万户，个体工商户更高达2900万户，其增长速度达到每年10%至12%。以此估计，在未来的3年之中，个人经营性贷款客户群体保守估计会新增800万户，存量客户将会达到4000万户。由此可见，个人经营性贷款是银行零售信贷未来发展的重头戏之一。但另一方面，相对于颇为旺盛的需求，中小企业和微型企业并没有得到充分的融资。有数据显示，我国80%以上的小微企业融资是通过民间借贷实现的。

　　pos单也能贷款
　　除了各家银行重视，个人经营性贷款的担保方式更加多样化，不少银行推出不需抵押信用贷款。

　　招商银行青岛分行个人信贷部相关负责人表示，“在房产抵押个人担保、专业担保公司、三户联保的基础上推出抵押贷、配套贷、老客户信用贷款、新客户小额信用贷款、POS贷、供销流量贷六大产品，POS流水单、供销合同都可用来做个人经营性贷款。这些产品还可以相互组合，提高贷款额度，最大限度的满足客户的贷款需求。”

　　针对不少客户反映，贷款一年，但是实际上只用了几个月，可是依然要缴纳全年的利息太不划算的意见。不少银行推出按天计息的功能。招商银行推出周转易，华夏银行则推出自助贷款-随心贷等产品，授信后，通过网银办理贷款，随借随还，循环使用，不用的话不需要承担利息。

　　国家监管部门支持
　　针对个人经营性贷款，国家在政策上也十分鼓励，银监会主席刘明康表示：“银监会下一步将加强财税支持力度、明确小企业划分标准、建立风险分担机制，三个方面支持小企业信贷，并将按照差别化监管的原则进行监管。”

　　其实，发展小微企业的金融服务是目前中国各个商业银行的战略选择，只要管理和风险方面控制到位，小微企业的信贷风险应该说是可控的，回报必会是良好的。

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