大连银行保理业务业务流程

　　业务流程

　（1）、有追索权（回购型）保理业务操作业务流程如下：

　①有追索权（回购型）保理业务的调查、审查重点是销售商。开户行受理销售商提出叙做保理业务的申请后，根据调查、审查结果完成销售商应收账款分析报告，填列《应收账款调查表》，制定切实可行的业务操作方案，按权限报银行审批（有追索权（回购型）保理业务按流动资金贷款审批权限有关规定执行）；

　②银行审批同意后，授权开户行同销售商签订保理业务协议；

　③销售商发出货物后，将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给开户行；

　 ④开户行根据协议，审查确认应收账款是否符合办理保理业务的范围和条件；

　⑤办理应收账款转让手续时，销售商和购货商应在符合我行规定的应收账款确认书上签章（隐蔽型保理业务可不签应收账款确认书）；

　⑥银行根据约定预付比率发放融资款项；

　⑦销售商或开户行按购销合同约定在付款日前向购货商催收应收账款（隐蔽型保理业务由销售商催收）；

　⑧购货商按购销合同约定付款；

　⑨银行收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。

　（2）、无追索权（非回购型）保理业务操作业务流程如下：

　①无追索权（非回购型）保理业务的调查、审查重点是购货商。开户行受理销售商提出叙做保理业务的申请后，按规定内容对销售商进行认真的调查与审查；要求其将购货商的名称及有关交易情况进行详细报告；

　 ②开户行整理相关资料后，通知购货商开户行并委托其按规定内容对购货商进行资信调查（如果销售商和购货商不在同一支行开户，销售商开户行委托购货商开户行代理其对购货商进行调查、应收账款催收的，应与购货商开户行签订代理协议，并支付一定的费用）；

　 ③购货商开户行对购货商资信进行调查后，将调查结果及可以向购货商提供赊销金额的具体建议通知销售商开户行，同时为其核准授信额度；

　 ④如购货商资信可靠，向其提供赊销金额建议的数字也积极可信，销售商开户行即将调查结果告知销售商，并对销售商与购货商之交易加以确认，向销售商提出银行拟确认的保理额度；

　⑤开户行根据调查与审查的情况，完成销售商应收账款分析报告，制定切实可行的业务操作方案，报银行审批（无追索权（非回购型）保理业务不论金额大小一律报银行审批）；

　⑥银行审批同意后，授权开户行与销售商签订保理协议；

　 ⑦销售商装运货物后，把有关单据售予银行，并将附有转让条款的发票寄送购货商（隐蔽保理业务不在发票上附转让条款），将发票副本提交开户行；同时，销售商和购货商应在符合我行规定的应收账款确认书上签章（隐蔽保理业务可不签应收账款确认书）。银行要求提供付款担保的，销售商要办妥相关手续；

　⑧银行根据约定预付比率发放融资款项；

　⑨销售商开户行或销售商按购销合同约定在付款日前向购货商催收或销售商开户行委托购货商开户行向购货商催收（隐蔽保理业务由销售商自行催收）；

　⑩购货商按购销合同约定付款；银行收妥货款，扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商。若购货商在宽延期后仍未付清全额货款，银行做担保付款，即扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商（银行与销售商共担风险的，须扣除销售商承担风险部分）。

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